9 mejores libros de finanzas personales
Las herramientas de educación financiera están por todas partes. Existen blogs, cursos en línea, podcasts y foros, pero también los tradicionales libros. Y es que todos quieren aprender cómo manejar el dinero, hacer un presupuesto, ahorrar y también cómo invertir para iniciar el camino hacia la independencia financiera.
Aquí hemos compilado nueve de los mejores libros de finanzas personales que han enseñado a muchos las mejores herramientas de ahorro e inversión. Algunos libros ya son clásicos, otros orientados a la mujer, a los millennials, etc.
1. Padre rico, padre pobre de Robert Kiyosaki
La primera edición de este libro fue publicada en 1997. Su autor Robert Kiyosaki es un empresario y conferencista estadounidense cuyos consejos de finanzas personales incluidos en su libro han sido toda una revolución.
El libro hace un especial énfasis en la educación financiera como base para la creación de riqueza. Una de sus enseñanzas destaca que en lugar de aprender a trabajar a cambio de dinero se debe aprender cómo hacer que el dinero trabaje para ti.
La mirada de Kiyosaki se enfoca también en la fuerte influencia de las emociones en las decisiones de inversión y en cómo éstas se pueden manejar y trabajar con ellas en lugar de ir contra ellas.
2. Mujer Rica: una guía financiera para la mujer de Kim Kiyosaki
Kim Kiyosaki es una conferencista internacional que se enfoca en la educación financiera. La visión que plasma en este libro es enseñar estrategias de inversión desde una perspectiva femenina. Esto con el objetivo de aprender a lograr la independencia financiera y evitar la dependencia de parejas, familiares o gobierno.
Este libro detalla las cuatro claves para ser un inversionista exitoso. Estas son: 1) armarte con educación financiera, 2) comienza a invertir poco a poco y no temas cometer errores, 3) arriesga un poco de dinero al principio y 4) quédate cerca de casa.
3. El millonario de la puerta de al lado de Thomas Stanley y William Danko
En este libro los autores desmienten el mito sobre los millonarios estadounidenses señalando que generalmente no llevan una vida de “ricos y famosos”. Por el contrario, su estilo de vida es tan modesto que un millonario podría vivir al lado de tu casa.
El libro es el resultado de una investigación entre más de 500 millonarios estadounidenses. Una de las conclusiones es que “el millonario de al lado” podría describirse mejor como frugal.
Los principales consejos que ofrece este libro incluyen: 1) vive por debajo de tus posibilidades, ahorra regularmente e invierte con sabiduría; 2) prioriza el ahorro por sobre el gasto; 3) entiende la diferencia entre ingresos y riqueza, ingreso es lo que ganas mientras que riqueza es lo que acumulas; 3) haz un presupuesto y define objetivos de largo plazo y 4) identifica oportunidades de mercado.
4. El Pequeño Libro Para Invertir con Sentido Común John Bogle
El autor de este libro es un gurú de la estrategia de inversión indexada. John Bogle fue el creador del primer fondo mutuo indexado en el mundo y fundador de Vanguard Group, empresa líder de fondos de inversión a nivel global.
En el libro el autor se enfoca en que la mejor estrategia de inversión es adquirir una cartera diversificada de acciones y mantenerla a largo plazo. Esto porque tratar de ganarle al mercado de valores es un juego de perdedores.
El libro está lleno de consejos prácticos de cómo utilizar esta estrategia de inversión indexada. Un ejemplo de esta estrategia es invertir en un índice bursátil como Standard and Poors 500.
5. Te enseñaré a ser rico de Ramit Sethi
Ramit Sethi es el autor de este best seller publicado en 2009 por The New York Times. Ramit afirma que… “Es vivir tu vida y dejar que tu dinero te sirva”.
El libro inicia con sencillos consejos para la optimización del uso de las tarjetas de crédito, con el objetivo de incrementar el puntaje crediticio. Lo que sigue es hacerse de las mejores cuentas bancarias y luego de las mejores cuentas de inversión.
Según explica Ramit, se puede generar altos rendimientos incluso con poco dinero, pero se debe invertir inteligentemente.
El próximo paso en el camino hacia la riqueza es elaborar y seguir un sólido presupuesto de ingresos y gastos. Este presupuesto deberá incluir claros objetivos de largo plazo.
Finalmente, en función de los objetivos de largo plazo se debe automatizar el plan para conseguirlos. Para esto se vinculan las cuentas bancarias y se automatizan las transferencias.
Destacan múltiples consejos de inversión bursátil y de gestión de grandes gastos como compra de casa y automóvil.
6. The Family Bank de John H. Nebeker
En este libro el autor ofrece invaluables consejos sobre cómo construir y perpetuar la riqueza generacional. Con ejemplos de la vida real, Nebeker profundiza sobre lo que han hecho las familias que han construido y acumulado riqueza de forma exitosa durante siglos.
La estrategia es aprender a generar dinero, acumularlo y lograr heredarlo. Esto, apalancándose en la fortuna familiar utilizada como un banco.
7. If You Can de William Bernstein
Es un libro sencillo y además gratuito, sobre finanzas personales escrito especialmente para los millennials. El autor se enfoca en transmitir que solo se puede hacer dinero si se tiene la intención. Hay que hacer el trabajo. Hay que ahorrar dinero e invertirlo.
La estrategia que comparte en su libro es la siguiente: Se comienza ahorrando el 15% del salario alrededor de los 25 años en un plan de jubilación. Invertir la misma cantidad en tres fondos mutuos, un fondo indexado que siga al mercado de valores de EEUU (ejemplo Standard and Poors 500), otro fondo indexado al mercado de valores internacional y un tercer fondo indexado al mercado de bonos de EEUU.
En teoría estos tres fondos crecerán en el tiempo a ritmos diferentes. Una vez al año se deben ajustar estos fondos para que vuelvan a ser iguales.
8. La psicología del dinero de Morgan Housel
En sus 20 capítulos este libro presenta cómo las habilidades blandas de una persona pueden influir más en el camino hacia la riqueza que la inteligencia. Y estas habilidades son difíciles de enseñar.
El autor ilustra su perspectiva acerca de cómo hacer dinero a través de una serie de historias de múltiples personajes. Desde un conserje, hasta personajes famosos. En todas estas historias se enfatiza cómo tener éxito haciendo dinero no se trata solo de tus conocimientos financieros, sino de tu comportamiento. Esto se complementa con que también existe un factor “suerte” que podría impulsar el éxito en el camino hacia en enriquecimiento.
9. Ten peor coche que tu vecino de Luis Pita
Luis Pita es un autor español que ha tenido mucho éxito escribiendo sobre finanzas personales. Introduce en su libro el concepto de “preahorro”. Significa ahorrar automáticamente una vez se cobre el salario en lugar de dejarlo para fin de mes cuando generalmente se ha gastado todo.
Además de esto, Pita aconseja deshacerse de gastos superfluos, bajar las deudas al mínimo y asesorarte bien con un experto financiero.
La libertad financiera que el autor concibe en este libro se refiere a la cantidad de meses o años que se podría vivir sin ingresos y sin bajar el nivel de vida.