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Una de las razones por la que invertimos es porque podemos ahorrar, al mismo tiempo que se genera un interés sobre nuestro dinero. Y dos de las opciones más populares son los fondos mutuos o los depósitos a plazos, pero es de suma importancia conocer de qué se trata y cómo estos pueden adaptarse a nuestros objetivos financieros. Entonces, ¿ fondos mutuos vs. depósitos a plazo?

En resumen, debe entenderse que se trata de dos herramientas financieras que permiten a sus usuarios obtener rentabilidad a cambio de su inversión; pero ambas herramientas con diferentes niveles de riesgo y liquidez.

Ambas opciones poseen características muy diferentes que vale la pena estudiar antes de tomar decisiones financieras. El optar tanto por una como por la otra conlleva a obtener ventajas y beneficios que te ayudaremos a conocer para que el panorama sea más claro a la hora de decidir.

Fondos mutuos o los depósitos

Es importante entender que el saber elegir entre los fondos mutuos o los depósitos a plazos va depender de lo que se espera recibir de ellos. De igual manera ambos instrumentos le permiten al inversionista obtener rentabilidad con cierto grado de riesgo y distintos niveles de fluidez a cambio de su inversión.

Normalmente existe una duda habitual entre los inversionistas: ¿optar por fondos mutuos o preferir el depósito a plazo? Y aunque ambas son las opciones más comunes dentro del universo financiero y de inversión, ambas opciones pueden ser diferenciadas por tener cada una de ellas características y ventajas inherentes a ellas.

Se debe tener claridad y saber diferenciar entre estas opciones al momento de invertir, ya que ambas cuentan con diferentes opciones adaptables a los objetivos financieros de sus usuarios.

  • Por su parte el fondo mutuo no es otra cosa que el patrimonio constituido por contribuciones de personas tanto naturales como jurídicas, designados como partícipes o aportantes, con la finalidad de invertir en valores de oferta pública y bienes permitidos por la ley, y que a su vez son administrados por una sociedad anónima a cuenta y riesgo de los partícipes.

Existe una gran diversidad de fondos mutuos haciendo de esta herramienta una muy llamativa alternativa de inversión, en donde se puede hallar una opción que puede ser adaptada conforme al perfil de riesgo y los objetivos del inversor.

  • Por otro lado se conoce como depósito a plazo a la inversión hecha con poco riesgos, de manera sencilla y segura, perfecta para quienes buscan hacer crecer su dinero, de manera segura y confiable. El usuario decide el plazo de vencimiento del depósito, el monto y la ganancia a recibir. Controlando totalmente así la inversión.

Es importante saber que los depósitos a plazo tienen como meta la protección, a diferencia de los fondos mutuos cuya inclinación es más a la inversión, que pueden ser considerados una atractiva opción para quienes persiguen incrementar sus ahorros.

La información detallada, precisa y veraz sobre cada uno de ellos te permitirá hacer la mejor elección, aquí te ampliamos un poco los conceptos para darte mayor claridad sobre el tema, lo importante aquí es que ante una decisión tan importante manejes toda la información.

¿Qué son los fondos mutuos?

Se trata de un instrumento en el que se invierte en una cartera diversificada a su vez de otros instrumentos financieros tales como bonos, acciones, hipotecas etc. Incrementando de esa manera el potencial de dividendos que retornan, pero esto implica que se asume un mayor riesgo. Los inversionistas pueden ser personas naturales y jurídicas.

Con esta herramienta financiera la operación se resume en que se ingresa el capital a un fondo común y la conducta del mismo fluctúa según el mercado, pues estarán sometidos a distintos tipos de riesgo.

Por otro lado, el inversor de fondos mutuos gozará de mayor flexibilidad en cuanto a retiros y plazos que pueden ser más cortos así como también pueden durar un mayor tiempo. Todo podrá determinarlo el inversor como quiera y las reglas del fondo. Aunque si se habla de liquidación, deberá pagar una comisión de salida.

Esta herramienta puede clasificarse en distintas maneras, entre ellas:

  • De corto plazo.
  • De mediano y largo plazo.
  • De capitalización.

Lea también: ¿Qué son los depósitos a plazo?

¿Qué son los depósitos a plazo?

Esta puede ser la más conocida de las actividades financieras ya que suele parecer más atractiva para los inversionistas que buscan estabilidad y la mayor seguridad a la hora de realizar su inversión. Es la alternativa más conservadora en donde el capital siempre estará seguro y al finalizar devengará un interés en el periodo acordado.

En este caso se hace un depósito en una entidad bancaria o financiera por un lapso específico lo cual genera un interés fijo sobre el saldo depositado, este método está regulado por instituciones como la Comisión para el Mercado Financiero y el Banco Central.

Los depósitos a plazo que se pueden categorizar en:

  • Depósitos a plazo fijo con tasas de interés fijas en un período específico.
  • Depósitos a plazo renovable.
  • Depósitos a corto plazo que ofrece liquidez inmediata.
  • Depósitos a largo plazo que maximizan el rendimiento. Aun cuando no se puede retirar el capital antes del vencimiento del depósito.

Características de ambos instrumentos

Fondos mutuos

Ofrecen diversificación ya que los mismos invierten en una amplia gama de activos tales como acciones, bonos, certificados bancarios, letras hipotecarias etc. Lo que reduce un poco el riesgo de depender de un solo activo.
Están en manos de profesionales ya que los expertos financieros y de inversión son los encargados de administrarlos.

La liquidez del producto permite que se puedan comprar o vender participaciones en el momento que se desee.

  • Goza de regulaciones regidas por organismos oficiales.
  • Tienen su cuota de riesgo con respecto a otros instrumentos de inversiones.
  • En ocasiones cobran comisiones en las transacciones de compra o ventas de acciones.
  • Son accesibles ya que pueden llegar a tener un monto mínimo de inversión bastante bajo.
  • Regularmente proporcionan informes para demostrar su transparencia.

Depósitos a plazo

  • Es una inversión sencilla.
  • El depósito no puede usarse hasta que no venza el plazo lo que garantiza el capital.
  • Las condiciones son conocidas al momento de tomar el depósito.
  • La ganancia por la inversión se conoce de antemano.
  • La totalidad de la inversión vuelve a manos del inversor junto con la ganancia percibida.
  • Se cobra comisión si se retira el dinero antes del plazo de vencimiento.

Diferencias entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos

Existen marcadas diferencias entre ambos instrumentos de inversiones, por ejemplo la rentabilidad que ofrecen los depósitos a plazo es fija por lo que se dice que son instrumentos de bajo riesgo financiero. Por otro lado los Fondos Mutuos supera el potencial de retorno pero el nivel de riesgo no es estable ya que va a depender de la composición del fondo.

Lo mismo que si hablamos de plazo y liquidez los depósitos a plazo son definidos los fondos mutuos suelen ser más flexibles en cuanto a plazos y retiros además se pueden rescatar en periodos más cortos.

Tiempo de duración de cada uno de ellos

En el caso de los fondos mutuos ofrece la flexibilidad de invertir a corto, mediano o largo plazo, según el nivel de espera y meta de ganancia que tenga el inversor, ahora si hablamos de los depósitos a plazo están en un rango no mayor a doce meses con posibilidad de renovarse.

Cuál es la mejor elección para invertir entre ambos

Por un lado, los depósitos a plazos siempre serán una buena opción para aquellos que prefieren disfrutar de mayor seguridad, o para quienes están iniciándose en el mundo de las inversiones.

Mientras que por otro lado los fondos mutuos serán la alternativa más apasionada y emocionante para quienes desean disfrutar del potencial a largo plazo, por medio de una opción más dinámica y diversa.

La elección siempre dependerá de los objetivos que se quieran alcanzar con la inversión, de los plazos para el reintegro y la tolerancia al riesgo que pueda tener el inversor. En todo caso, ambas herramientas tienen características que deberían analizarse a profundidad antes de inclinarse por cualquiera de ellas.

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