Infelizmente cada vez mais pessoas se perguntam: ¿Qué hacer si me roban o me clonan la tarjeta? Debido al creciente número de estafas y fraudes dirigidos a tarjetas de crédito y débito, pero no te desesperes, si has sido víctima de una estafa como esta, o quieres saber cómo prevenirla, aquí te presentaremos una guía clara de qué hacer.  

Me clonaron o robaron la tarjeta de crédito o débito: Qué hacer? 

Cuando descubres que tu tarjeta de crédito o débito ha sido clonada, es importante tomar medidas inmediatas para proteger tus finanzas y minimizar los daños. Aquí hay una guía sobre qué hacer en caso de clonación de tarjeta:

1) Actúa con rapidez: Tan pronto como sospeches que tu tarjeta ha sido clonada, contacta a la entidad emisora de la tarjeta. Notifica el incidente y proporciona todos los detalles relevantes, como la fecha y hora en que descubriste el problema.

2) Bloquea tu tarjeta: Solicita el bloqueo inmediato de tu tarjeta para evitar transacciones fraudulentas adicionales. La entidad emisora de la tarjeta te guiará en el proceso y te brindará instrucciones específicas para bloquearla.

3) Verifica los movimientos de tu cuenta: Revisa detenidamente tus estados de cuenta o transacciones recientes en línea para identificar cualquier actividad sospechosa. Si encuentras cargos no autorizados, informa a la entidad emisora de la tarjeta de inmediato.

4) Presenta una denuncia: Acude a las autoridades locales competentes y presenta una denuncia formal por clonación de tarjeta. Proporciona toda la información que puedas y conserva una copia de la denuncia para tus registros.

5) Mantén un registro detallado: Anota todos los detalles relevantes, incluyendo fechas, horas, números de transacción y cualquier información adicional relacionada con el incidente de clonación de la tarjeta. Esto será útil para respaldar cualquier reclamación futura y ayudará en la investigación.

6) Comunícate con tu entidad bancaria: Además de contactar a la entidad emisora de la tarjeta, es importante notificar a tu banco sobre la clonación de la tarjeta. El banco puede brindarte asesoramiento adicional sobre las medidas a tomar y cualquier posible protección adicional que puedan ofrecerte.

7) Notifica a otras entidades: Si tienes tarjetas adicionales vinculadas a la misma cuenta bancaria o si utilizas la tarjeta clonada para servicios recurrentes, como pagos automáticos, es importante que también notifiques a esas entidades sobre la situación. Actualiza la información de pago o considera la posibilidad de cambiar los números de tarjeta asociados.

Recuerda que cada entidad emisora de tarjetas puede tener procedimientos específicos y requisitos adicionales, así que asegúrate de seguir las instrucciones proporcionadas por tu entidad financiera. La entidad financiera tiene un plazo de 45 días hábiles para resolver tu caso y si no recibes una respuesta dentro de ese período, puedes recurrir a la Condusef para buscar una solución.

scam alert

¿Qué es exactamente la clonación de tarjetas y cómo funciona? 

La clonación de tarjetas es un delito que ha ido en aumento en los últimos años y puede afectar gravemente la seguridad financiera de las personas. Pero, ¿qué es exactamente la clonación de tarjetas y cómo funciona?  Exploraremos aquí en detalle este fenómeno y cómo protegerte contra él. Es un proceso en el cual los delincuentes obtienen información confidencial de una tarjeta de crédito o débito legítima y la utilizan para realizar transacciones no autorizadas. Estos criminales utilizan diversas técnicas para obtener los datos necesarios, como el skimming, la instalación de dispositivos fraudulentos en cajeros automáticos o la interceptación de datos durante las transacciones en línea.

Una vez que los delincuentes obtienen los datos de la tarjeta, pueden crear una copia exacta de la misma, incluyendo el número de la tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad. Con esta información, pueden realizar compras, hacer retiros de efectivo o incluso realizar transferencias fraudulentas. El proceso de clonación de tarjetas implica una serie de pasos cuidadosamente ejecutados por los criminales. Primero, obtienen los datos de la tarjeta a través de métodos fraudulentos. Luego, utilizan esta información para crear una nueva tarjeta clonada o realizan transacciones en línea utilizando los datos robados.

Es importante destacar que la clonación de tarjetas puede ocurrir tanto en transacciones físicas como en transacciones en línea. Por lo tanto, es fundamental estar atento y tomar precauciones adicionales al utilizar tu tarjeta, ya sea en un comercio o en un sitio web.

¿Cuáles son los tipos de clonación de tarjetas? 

La clonación de tarjetas es un delito que se ha vuelto cada vez más común en la actualidad. Los delincuentes utilizan diversas técnicas para obtener los datos de las tarjetas y realizar transacciones fraudulentas. A continuación, mencionaremos diez tipos de clonación de tarjetas que debes conocer:

1) Skimming: Esta técnica consiste en instalar dispositivos en los cajeros automáticos o en los puntos de venta para copiar la información de la tarjeta. Los delincuentes utilizan dispositivos como lectores de tarjetas y cámaras ocultas para obtener los datos y luego crear una copia de la tarjeta.

2) Phishing: Mediante el envío de correos electrónicos o mensajes falsos, los estafadores intentan engañar a los usuarios para que proporcionen sus datos personales, incluyendo los de su tarjeta de crédito o débito. Estos mensajes suelen parecer legítimos y solicitan información confidencial, como números de tarjetas, contraseñas o códigos de seguridad.

3) Clonación manual: En este caso, el delincuente obtiene acceso físico a la tarjeta de la víctima, ya sea robándola o copiando los datos en establecimientos comerciales. Una vez que tienen los datos, crean una tarjeta duplicada para realizar compras fraudulentas.

4) Skimming en restaurantes o comercios: Algunos empleados de restaurantes o comercios sin escrúpulos utilizan dispositivos de skimming para copiar los datos de las tarjetas de los clientes cuando realizan pagos. Esta información luego es utilizada para clonar las tarjetas y realizar transacciones no autorizadas.

5) Malware en puntos de venta: Los delincuentes pueden infectar los sistemas de los comercios con malware diseñado para robar la información de las tarjetas de los clientes. Cuando los usuarios realizan pagos en estos puntos de venta comprometidos, sus datos son capturados y utilizados para clonar sus tarjetas.

6) Uso de lectores RFID ilegítimos: Algunos delincuentes utilizan dispositivos de lectura de RFID para interceptar la información de las tarjetas equipadas con esta tecnología. Estos dispositivos pueden leer los datos de las tarjetas sin necesidad de contacto físico, lo que los hace especialmente peligrosos en lugares concurridos.

7) Intercepción de comunicaciones inalámbricas: Los hackers pueden utilizar técnicas de interceptación de señales inalámbricas para capturar los datos de las tarjetas cuando se realizan transacciones a través de redes WiFi o Bluetooth no seguras.

8) Ataques a la red del banco: Algunos delincuentes realizan ataques informáticos a la infraestructura de los bancos o instituciones financieras para obtener acceso a los datos de las tarjetas de crédito y débito de sus clientes.

9) Robo de información en cajeros automáticos: Los cajeros automáticos pueden ser manipulados por delincuentes que instalan dispositivos falsos en la ranura para tarjetas o cámaras ocultas para obtener los datos de las tarjetas de los usuarios desprevenidos.

10) Infiltración de redes sociales: Los estafadores pueden utilizar información personal obtenida a través de las redes sociales para realizar ataques dirigidos y obtener acceso a los datos de las tarjetas de crédito y débito de los usuarios.

tarjeta y ordenador

¿Cómo saber si clonaron mi tarjeta?

Detectar si tu tarjeta ha sido clonada es fundamental para proteger tus finanzas y garantizar tu seguridad. Aquí te proporciono una guía para saber si clonaron tu tarjeta y tomar las medidas necesarias:

• Revisa tus estados de cuenta: Es importante revisar regularmente tus estados de cuenta de tarjeta de crédito o débito. Presta atención a cualquier transacción desconocida, ya sea una compra, retiro de efectivo o transferencia inusual. Si encuentras alguna transacción sospechosa, es posible que tu tarjeta haya sido clonada.
• Notificaciones de seguridad: Muchos bancos ofrecen servicios de notificación de seguridad en tiempo real. Estos te alertan inmediatamente sobre cualquier transacción sospechosa o no autorizada en tu tarjeta. Si recibes notificaciones de este tipo, actúa de inmediato y contacta a tu banco para reportar la situación.
• Verifica tu saldo regularmente: Mantén un ojo en el saldo de tu cuenta bancaria. Si notas cambios repentinos o inesperados, como retiros de dinero que no has realizado, esto podría ser un signo de clonación de tarjeta.
• Comprueba tu historial de transacciones: Revisa el historial de transacciones en tu aplicación bancaria o plataforma en línea. Si encuentras compras o retiros que no reconoces, es importante investigar y reportar de inmediato a tu banco.
• Problemas al utilizar la tarjeta: Si experimentas dificultades al intentar realizar una compra, como rechazos de pago o bloqueos inesperados, esto puede ser una señal de que tu tarjeta ha sido clonada. En este caso, contacta a tu banco de inmediato.
• Verifica tu ubicación: Algunos bancos ofrecen servicios de geolocalización para transacciones. Si recibes notificaciones de transacciones realizadas en lugares en los que no te encuentras, es posible que tu tarjeta haya sido comprometida.

¿Cómo evitar que clonen mi tarjeta?

A continuación, te presento algunas medidas clave para evitar que clonen tu tarjeta y añado información sobre la verificación de dos factores para reforzar la seguridad:

1) Mantén tu tarjeta segura: Guarda tu tarjeta en un lugar seguro y no la pierdas de vista al realizar pagos. Evita dejarla expuesta o desatendida en lugares públicos.

2) Utiliza el chip y PIN: Aprovecha la tecnología de chip EMV en tu tarjeta, ya que proporciona una capa adicional de seguridad al generar un código único para cada transacción. Además, utiliza tu número PIN personal en los cajeros automáticos y terminales de pago.

3) Evita compartir información confidencial: Nunca compartas tu número de tarjeta, fecha de vencimiento, código de seguridad (CVV) u otra información sensible por correo electrónico, mensajes de texto o llamadas telefónicas no solicitadas.

4) Verifica los cajeros automáticos y terminales de pago: Antes de realizar transacciones en un cajero automático o terminal de pago, asegúrate de inspeccionarlos cuidadosamente en busca de dispositivos sospechosos o modificaciones. Si algo parece fuera de lugar, evita usarlos y notifícalo a tu banco.

5) Utiliza conexiones seguras: Al realizar compras en línea, asegúrate de que el sitio web sea seguro. Verifica que la dirección comience con “https://” y que haya un icono de candado cerrado en la barra de direcciones. Además, evita realizar transacciones en redes Wi-Fi públicas y utiliza tu propia conexión segura.

6) Implementa la verificación de dos factores: Añade una capa adicional de seguridad a tus transacciones en línea habilitando la verificación de dos factores. Esto implica que, además de ingresar tus datos de inicio de sesión, recibirás un código único en tu teléfono móvil o correo electrónico que deberás ingresar para completar la transacción.

7) Revisa tus estados de cuenta regularmente: Examina tus estados de cuenta bancarios y tarjetas de crédito con regularidad para detectar cualquier actividad sospechosa. Si identificas transacciones no autorizadas, comunícate de inmediato con tu banco o emisor de tarjeta.

8) Utiliza contraseñas seguras y únicas: Crea contraseñas fuertes para tus cuentas en línea, evitando información personal obvia y utilizando combinaciones de letras, números y caracteres especiales. Además, evita utilizar la misma contraseña para diferentes plataformas.

Al seguir estas medidas y utilizar la verificación de dos factores, puedes fortalecer la seguridad de tu tarjeta y reducir el riesgo de clonación. Recuerda estar siempre atento a posibles amenazas y mantener tus sistemas y dispositivos actualizados para garantizar una protección óptima.

Ladrón con esposas y tarjeta

¿Cómo evitar que roben mi tarjeta ?

Guárdelo cuidadosamente en un lugar seguro, al realizar compras, devuélvase al lugar del que salió rápidamente, evite prestar su tarjeta a terceros. Cada vez que salga de algún lugar, asegúrese de que su billetera, bolso o lugar para guardar su tarjeta esté con usted.

Mi tarjeta fue clonada. ¿Me devolverán el dinero?

En caso de ser víctima de clonación de tarjeta, es natural preocuparse por el posible impacto en nuestras finanzas. Sin embargo, es importante conocer los derechos y las medidas de protección que existen para salvaguardar nuestro dinero en estos casos. Según las regulaciones del Banco de México, las instituciones financieras están obligadas a liberarnos del pago y reembolsarnos el monto de la transacción en un plazo máximo de cuatro días hábiles después de presentar el reclamo correspondiente. Es fundamental seguir el protocolo establecido por nuestro banco y presentar la denuncia de manera oportuna.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta protección no aplica en casos en los que se demuestre que la transacción fue autorizada en un comercio utilizando una tarjeta con chip. El uso de la tecnología de chip proporciona un nivel adicional de seguridad, y si se ha realizado una compra legítima con una tarjeta de este tipo, es posible que el banco no asuma la responsabilidad de la clonación.

En cualquier caso, es recomendable mantenerse en contacto con el banco y seguir sus indicaciones para resolver la situación de la manera más eficiente posible. También es importante tomar medidas preventivas, como revisar regularmente los estados de cuenta, utilizar contraseñas seguras y notificar cualquier actividad sospechosa de inmediato. Recuerda que, como consumidores, contamos con derechos y protecciones legales para enfrentar situaciones de clonación de tarjetas y minimizar las pérdidas financieras.

Me clonaron mi tarjeta y compraron por internet:

En general, el proceso a seguir en este caso es muy similar a cualquier otro tipo de transacción indebida a través del robo o clonación de la tarjeta, si te clonaron la tarjeta y realizaron compras por internet sin tu consentimiento, debes comunicarte con tu banco de inmediato y presentar una aclaración. El banco iniciará una investigación y tienes un plazo de 90 días para hacerlo. Proporciona toda la información requerida y verifica la autorización de los cargos. El banco tiene 30 días hábiles para responder y es importante mantener un registro de todas las comunicaciones y transacciones relacionadas.

hacker con teléfono celular

Conclusión

En resumen, si te roban o clonan tu tarjeta, es fundamental tomar medidas inmediatas para proteger tus finanzas. Esto incluye reportar el incidente a tu banco, presentar una denuncia y revisar tus estados de cuenta en busca de transacciones sospechosas. Es importante mantener un registro de todas las comunicaciones y trámites realizados. Además, debes tomar medidas preventivas, como proteger tus datos personales y utilizar contraseñas seguras. La acción rápida y la vigilancia constante son clave para minimizar los daños y prevenir futuros incidentes.

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