¿Qué hacer en caso de fraude con tarjeta de crédito?
El fraude con tarjetas de créditos sigue siendo uno de los principales problemas de seguridad que afecta a consumidores, empresas e instituciones financieras en todo el mundo. El robo de identidad es uno de los métodos más comunes de estafa, pero no es el único. Cualquier persona puede ser una víctima por lo que es necesario saber cómo proceder para mitigar los daños.
Un fraude con tarjeta de crédito se produce cuando se detecta el uso no autorizado de este producto financiero. Según Nilson Report 2023, una respetada publicación de la industria de tarjetas y pagos, en 2022 se perdieron 35.000 millones de dólares en fraudes con tarjetas en todo el mundo. El mismo informe estima que estas pérdidas aumentarán hasta 43.470 millones en 2028.
En México la situación no es diferente. Según cifras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), en 2023 se reportaron poco más de 8 millones de denuncias por fraudes financieros, la mayoría de ellos por internet.
Ante el auge de las estafas a través de tarjetas de crédito los emisores están constantemente implementando nuevas tecnologías para su prevención. También advierten a los usuarios sobre las medidas que pueden tomar para evitar ser una víctima. Aún así el fraude con tarjeta de crédito está a la orden del día y es indispensable estar informado de los pasos a seguir en caso de enfrentar un fraude de tarjeta de crédito.
¿Qué es un fraude de tarjeta de crédito?
El fraude con tarjeta de crédito es uno de los delitos financieros más comunes. Se produce cuando un estafador utiliza sin autorización una tarjeta de crédito física de otra persona o la información de esa tarjeta para realizar compras o retirar efectivo dejando a la víctima con la deuda y además con un posible daño a su perfil crediticio.
El fraude sin que esté presente la tarjeta de crédito requiere que el delincuente tenga la información y los datos de la tarjeta de crédito para acceder a la cuenta y a los fondos de la víctima. Los delincuentes también pueden utilizar la información robada para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito.
Los métodos de estafa con tarjetas de crédito se perfeccionan día a día y son cada vez más variados. Pero los más comunes siguen siendo los siguientes:
Robo de tarjeta
Se trata de hacerse de una tarjeta de crédito física para ser utilizada en compras o en cajeros automáticos para retirar efectivo.
Phishing
En este caso la víctima es sorprendida porque recibe un email, mensaje de texto, Whatsapp o mensaje en sus redes sociales son un enlace fraudulento que utiliza una identidad falsa. Generalmente el estafador se hace pasar por un banco, una compañía telefónica, etc. En el enlace se solicita a la víctima su información personal como sus credenciales para ingresar a su banco o información de su tarjeta de crédito. La intención es obtener toda la información personal de la víctima.
Skimming o clonación
El Skimming es un método para obtener los datos personales de una tarjeta de crédito cuando ésta se utiliza en un cajero automático o en una transacción en un punto de venta. Se lleva a cabo mediante un dispositivo que se coloca cerca de un cajero automático o de un punto de venta. Este dispositivo lee la información y la guarda para que el estafador la use posteriormente en compras o retiros.
Estafas en tiendas online
Se trata de sitios web fraudulentos que simulan ser páginas legítimas de venta de productos o servicios. Se utiliza alguna oferta tentadora para atraer a las víctimas para que introduzcan su tarjeta de crédito y su información personal. La víctima hace el pago, pero nunca recibirá lo que ha comprado. Tampoco recibirá ningún tipo de respuesta a través de los datos de contacto que aparecen en el sitio web.
Violación de datos
Esto se refiere al robo de datos a través de la institución financiera o aplicación en la que se tenga registrada la información. Los ciberdelincuentes una vez que tienen esta información proceden a hacer compras en línea no autorizadas o a vender la información.
¿Cómo detectar un fraude con tu tarjeta de crédito?
La forma más expedita de detectar un fraude en una tarjeta de crédito es revisar con regularidad las transacciones que se han hecho. Esto con la idea de revisar los cargos recientes y poder verificar sin son auténticos.
En algunos casos el banco puede sospechar que ha habido un cargo fraudulento en la tarjeta de crédito y enviar un aviso vía email o mensaje de texto, o llamar al cliente para verificar. Esto ocurre con frecuencia cuando se registra un cargo inusualmente alto, una transacción en una zona alejada de la que comúnmente el cliente opera o también múltiples compras seguidas en un mismo sitio web.
En ocasiones el banco pudiera bloquear temporalmente la tarjeta de crédito ante una situación sospechosa de fraude y activarla nuevamente cuando logra verificar con el cliente la operación.
¿Qué hacer si has sido víctima de fraude con tu tarjeta de crédito?
Cuando se es víctima de un fraude con tarjeta de crédito lo más importante es reaccionar rápidamente para evitar que las consecuencias se extiendan.
Los siguientes son los pagos más importantes a seguir si existe sospecha de fraude en la tarjeta de crédito o si ésta ha sido robada o perdida.
- Comunicarse inmediatamente con el banco emisor. Generalmente al dorso de la tarjeta de crédito se muestra un número de atención al cliente en donde se puede reportar el incidente.
- El banco probablemente sugiera bloquear temporal o definitivamente la tarjeta de crédito para evitar que sea utilizada de forma fraudulenta.
- Pedir la sustitución de la tarjeta de crédito.
- Cambiar datos de ingreso a la banca online, a tarjetas de débito y preferiblemente también al correo electrónico.
- A partir de aquí es importante revisar constantemente los cargos que se hacen en la tarjeta de crédito. Esto para detectar cargos no reconocidos.
En el caso que se consigan cargos en la tarjeta de crédito que no se reconocen se sugiere seguir los siguientes pasos recomendados por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros:
- Llamar a la institución financiera para informar los cargos que no se reconocen.
- Presentar una queja ante la Unidad Especializada del banco emisor. Esto se puede hacer por internet. El banco deberá entregar un acuse de recibo con fecha, folio y hora en la que se recibió la queja.
- En 48 horas el banco deberá reponer el monto de los cargos no reconocidos, continuará investigando el caso. Si el reclamo no es procedente la reposición del dinero que se había hecho se puede revertir. Si el banco no responde al reclamo luego de 45 días, se entenderá que éste ha procedido.
Ante el avance del fraude electrónico cualquiera está expuesto a ser una víctima. El fraude a través de tarjetas de crédito es uno de los más comunes por lo que es importante estar atento a las múltiples formas que utilizan los delincuentes para hacerse de datos personales y financieros. Algunas medidas básicas de prevención funcionan perfectamente como por ejemplo, utilizar contraseñas seguras, revisar con regularidad los cargos y activar alertas de actividad.