Sistemas de Pensiones en Perú: ¿Qué opción elegir para tu futuro financiero?

Saludos querido lector, si te encuentras acá es porque sabes que pensar en el futuro nunca está de más, te felicitamos por tu responsabilidad y compromiso para contigo mismo.

Además, si el tema se trata de cómo asegurarte una buena pensión para cuando te jubiles, ¡aún mejor!

En Perú, hablar de pensiones puede parecer un tema complicado para algunos, pero te prometemos que no tiene que serlo y te vamos a ayudar con ello.

¿Por qué es importante conocer tus opciones? 

Primero pensemos en lo esencial, un sistema de pensiones es un mecanismo que te permite ahorrar a lo largo de tu vida laboral para que cuando ya no trabajes, tengas un ingreso regular que te ayude a cubrir tus necesidades y vivir tranquilo.

Es importante porque elegir el sistema adecuado puede marcar la diferencia entre un retiro tranquilo y uno lleno de preocupaciones económicas que nadie desea.

Así que, ¡vamos a desmenuzar este tema y entenderlo paso a paso!

Tipos

Existen dos principales sistemas de pensiones: el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y el Sistema Privado de Pensiones (SPP). Aunque ambos buscan el mismo objetivo, es decir, garantizar un ingreso durante la jubilación, en realidad funcionan de manera muy diferente. 

Sistema Nacional de Pensiones (SNP)

Es un sistema público administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP) y funciona como un reparto; lo que significa que las aportaciones que haces cada mes no se guardan en una cuenta personal, sino que se usan para pagar las pensiones de todos los jubilados actuales. 

Tu dinero contribuye a sostener a quienes ya se han retirado, y cuando llegue tu turno de jubilarte, las nuevas generaciones serán las que sostengan tu pensión.

¡Una verdadera cadena de solidaridad! ¿No crees?

Pero… Para optar por ello, debes aportar el 13% de tu sueldo mensual, y para recibir una pensión necesitas cumplir con ciertos requisitos, entre ellos haber aportado al menos 20 años y tener 65 años. 

Si no llegas a cumplir con este mínimo de años de aportación, lamentablemente no serás postulado.  La pensión que recibirás al jubilarse se calcula en función de tus aportes y de una serie de reglas que aplica la ONP.

¿A quién le conviene el SNP? 

Puede ser una buena opción para quienes prefieren una forma de ahorro más sencilla, sin preocuparse por la fluctuación del mercado financiero. 

Sin embargo… Su desventaja es que la pensión máxima que puedes recibir es de 893 soles al mes en 2024, lo que a veces no es suficiente para cubrir todas las necesidades.

Sistema Privado de Pensiones (SPP)

Es administrado por las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP). 

Se trata de una capitalización individual, es decir, que las aportaciones que haces cada mes se depositan en una cuenta personal, y ese dinero se invierte para que crezca con el tiempo. El dinero que ahorras e inviertes es exclusivamente tuyo, y depende de ti cómo lo gestionas responsablemente.

¿Te hace sentir más seguro? Considera que… Para optar por él, aportas el 10% de tu sueldo a la AFP que elijas y esa entidad invierte tu dinero en diversos instrumentos financieros (acciones, bonos, entre otros). 

Con el tiempo, estos fondos generan rendimientos y así cuando te retires, podrás disfrutar de una pensión acorde a lo que has acumulado. 

Además, tienes la posibilidad de elegir entre diferentes tipos de fondos de inversión (del tipo 0 al tipo 3), que varían en riesgo y rentabilidad. Los más conservadores son ideales para quienes se acercan a la edad de jubilación, mientras que los más riesgosos pueden ser una opción para los más jóvenes que buscan maximizar su ahorro en el largo plazo.

¿A quién le conviene el SPP? 

Es ideal para quienes están dispuestos a asumir un poco más de riesgo a cambio de la posibilidad de obtener una pensión más alta. Si eres de los que piensan en el largo plazo y estás dispuesto a seguir de cerca la evolución de tus ahorros ¡esta opción puede ser atractiva para ti!

Diferencias clave entre el SNP y el SPP

La diferencia fundamental entre ambos sistemas radica en cómo se maneja tu dinero y los riesgos asociados. 

En el SNP, la pensión que recibirás está predeterminada y no depende de la economía o de cómo le vaya a los mercados. En cambio, en el SPP, tu pensión puede variar dependiendo del rendimiento de las inversiones de tu AFP, lo que significa que podrías ganar más pero que también podrías enfrentarte a momentos de menor rentabilidad.

Otra diferencia importante, es la forma en la que se accede a la pensión. En el SNP necesitas un mínimo de 20 años de aportaciones para recibir una pensión, mientras que en el SPP no hay un requisito específico de años para acceder a tu fondo, al llegar a la edad de jubilación, puedes optar por una pensión, un retiro programado o incluso retirar una parte de tu fondo de una sola vez.

¿Cómo elegir la mejor opción para ti?

Ahora viene la pregunta del millón…

Pues bien, eso dependerá de tus expectativas y tu perfil financiero. Si prefieres un sistema más seguro y predecible, el SNP puede ser una buena opción para ti. Pero si te gusta la idea de tener control sobre tus ahorros y no te asustan los altibajos del mercado, el SPP puede ser más adecuado. Antes de tomar una decisión, es importante que te asesores bien y hagas números.

Beneficios de contar con un buen sistema de pensiones

Contar con un sistema de pensiones es como tener un colchón para el futuro, uno que todos necesitamos. 

Entre sus principales ventajas, está la tranquilidad de saber que tendrás un ingreso asegurado cuando decidas dejar de trabajar, lo cual te permitirá mantener tu calidad de vida. Además, tanto el SNP como el SPP tienen beneficios para casos de invalidez o fallecimiento, lo que asegura una protección para tu familia.

¿Qué otras opciones existen en el Perú?

Además de estos dos sistemas principales, algunas personas deciden complementar sus ahorros de pensión con aportes voluntarios o productos como los seguros de rentas vitalicias, que son ofrecidos por compañías de seguros y garantizan un pago mensual de por vida. 

Esta es una opción interesante para quienes desean asegurar un ingreso fijo sin depender exclusivamente de un solo medio ¡No más preocupaciones!

Elegir con inteligencia para un retiro tranquilo

Ambos sistemas tienen sus pros y contras, lo más importante es que entiendas cómo funcionan para que tomes la mejor decisión.

¡El futuro financiero se construye con decisiones informadas y un buen plan!

Así que, si te sientes un poco perdido, ¡no te preocupes! Tómate el tiempo para analizar cada opción y recuerda que siempre puedes contar con la asesoría de un profesional que te guíe en este camino. A fin de cuentas, planificar para el futuro es una de las mejores inversiones que puedes hacer hoy ¡y tu yo del futuro te lo agradecerá! 

Sin más que decir, esperamos haberte sido de ayuda esta vez y recuerda visitar nuestra web para informarte más tópicos útiles para tus finanzas y día a día ¡te esperamos!