¿Qué significa refinanciar un préstamo? Cuándo puede ser buena idea
Respuesta cortita y clara, ¡claro que se puede! Peeero… Debes considerar varias cosas, para ello vamos a profundizar más en los detalles sobre qué es este proceso, cómo funciona la refinanciación y cómo puedes sacarle el mejor provecho ¿Listo? ¡empecemos!
¿Qué significa refinanciar un préstamo?
En palabras muy sencillas, sería como darle un giro a tu deuda original para hacerla más manejable.
¿Te ha pasado alguna vez que empiezas un préstamo pensando que todo irá bien, pero luego surge algún gasto inesperado o las finanzas simplemente se complican? Un verdadero dolor de cabeza y un tipo de migraña muy común… Ahí es donde entra la refinanciación, que te permite ajustar los términos para que el pago de la deuda se adapte mejor a tu situación actual.
Podrías pensar en esto como renegociar un contrato, no estás cancelando tu deuda ni obteniendo un préstamo nuevo (aunque en algunos casos podría ser una opción), sino que estás reorganizando el actual para que los pagos mensuales, la tasa de interés o el plazo cambien en tu beneficio, inclinando la balanza a tu favor.
¿Por qué es importante considerar la refinanciación?
Por el simple hecho de que puede traer un alivio importante a tu economía mensual.
Imagina que… ahora mismo, sientes que la cuota mensual te está quitando el sueño, o simplemente quieres liberarte un poco para poder ahorrar o cubrir otras necesidades. Al ajustar los pagos, te puede resultar más fácil cumplir con ellos, evitar retrasos y no acumular más intereses de los necesarios, además de volver a dormir con tranquilidad.
Como dice el antiguo proverbio japones ‘’Evita que las deudas se conviertan en una pesadilla’’… No, no es cierto, no sabemos si es un proverbio japones ¡pero es una verdad!
Además, el refinanciamiento puede ayudarte a aprovechar las condiciones actuales del mercado. Las tasas de interés, por ejemplo, no siempre se mantienen iguales. Si el mercado ha bajado desde que obtuviste tu préstamo original, podrías ahorrar una buena cantidad de dinero simplemente renegociando para que tu tasa refleje esta reducción.
Como sea que lo veas, es un movimiento inteligente.
¿Cuándo puede ser buena idea refinanciar un préstamo?
Hay varios momentos en los que la refinanciación puede ser una decisión conveniente, te dejamos una lista de cómo detectar algunas de esas situaciones:
- Si las tasas de interés en el mercado bajaron y quieres que las tuyas bajen también (ya sabemos tus astutas intenciones).
- Si necesitas reducir tu cuota mensual.
- Si tienes varias deudas que no te dejan dormir.
- Si tu situación financiera cambió.
¿Crees que es tu caso? Entonces, es el momento.
¿Qué pasos debes seguir para refinanciar tu préstamo en Perú?
Puede sonar complicado, pero en realidad es un proceso más sencillito de lo que parece cuando se hace con pequeños pasitos claros en mente. Aquí te explicamos cómo puedes hacerlo en Perú, paso a paso
- Asegúrate de tener claro cuánto debes, a qué tasa de interés, el plazo que te queda y cuánto estás pagando en cuotas mensuales ¿buscas pagar menos cada mes, reducir la tasa de interés o alargar el plazo para hacer los pagos más cómodos?
- Acércate al banco donde tienes el préstamo actual y pregunta por la posibilidad de refinanciar. Entidades como el BCP, BBVA Perú, Interbank y Scotiabank suelen ofrecer opciones de refinanciación a sus clientes. Expón tu situación y consulta qué nuevas condiciones podrían ofrecerte.
- No te limites solo a tu banco actual; otras entidades podrían ofrecer mejores condiciones para que transfieras tu préstamo. MiBanco y Crediscotia, por ejemplo, tienen programas de refinanciación que pueden ser convenientes si buscas condiciones flexibles.
- Usa simuladores de préstamos disponibles en las webs de los bancos o incluso pide ayuda directamente en la entidad financiera para hacer cálculos.
- Si encuentras una oferta que te convenga y decides seguir adelante, solo tienes que firmar el nuevo contrato y cumplir con los pagos.
Documentación necesaria
Ten por seguro, que te van a pedir lo siguiente:
- DNI.
- Comprobantes de ingresos.
- Historial de pagos.
Estos documentos son necesarios para que el banco evalúe tu caso y determine si calificas para el proceso ¡no los dejes en casa!
Beneficios y posibles inconvenientes de refinanciar un préstamo
Ventajas
- Puede reducir tus cuotas mensuales.
- Si consigues una tasa de interés más baja, te ahorrarás dinero a largo plazo.
- La consolidación de deudas también te ayudará a manejar tu dinero de manera más ordenada, evitando múltiples pagos en diferentes fechas.
Inconvenientes
- Al extender el plazo, es posible que termines pagando más intereses a largo plazo, aunque las cuotas sean menores.
- Algunas entidades cobran comisiones por el proceso de refinanciación.
- Si no tienes un historial crediticio fuerte, podrías no calificar para mejores condiciones.
Y tu opinión, ¿qué opinas de este proceso? ¿Vale la pena? Evalúa tu situación.
¿Para quién es ideal la refinanciación?
Hay que considerar que no es para todos, suele ser más útil para personas que se encuentran en una situación financiera cambiante, ya sea porque su presupuesto ha disminuido o porque enfrentan varias deudas.
También es ideal para quienes buscan alivio inmediato en sus pagos mensuales y están dispuestos a pagar un poco más en intereses a cambio de una cuota más baja.
Aquellos con deudas acumuladas en diferentes bancos también podrían beneficiarse de una refinanciación que unifique sus pagos en uno solo.
Consejos finales
Es fundamental hacer un análisis profundo de tu situación financiera antes de tomar esta decisión. Consulta todas tus opciones, pregunta en varios bancos, y utiliza los simuladores de pago para comparar las alternativas.
Recuerda: La refinanciación no es un escape de la deuda, sino una forma de manejarla de manera más eficiente.
Con un poco de paciencia y una evaluación detallada, puedes hacer que todo juegue a tu favor y te acerque más a tus metas sin dejar que las deudas se conviertan en un obstáculo.
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