¿Qué es y cómo solicitar un préstamo?

Cuando se piensa en financiamiento o crédito, los préstamos son una opción clave para alcanzar metas personales y empresariales. ¿Qué hace que estos préstamos sean tan atractivos?

En esta guía, revisaremos todos los aspectos relevantes, desde su definición hasta el proceso de solicitud. ¡Vamos a ello!

Entendiendo qué es un préstamo bancario

Un préstamo bancario es un tipo de financiamiento que una institución financiera ofrece a individuos o empresas, con la expectativa de que se devuelva con intereses en un periodo acordado.

Así, los préstamos pueden ser de diferentes montos y propósitos, desde pequeñas cantidades para consumidores hasta grandes financiamientos para empresas, adaptándose a las necesidades específicas de cada persona.

Tipos de préstamos

Los préstamos son tan variados como los propósitos por los que se solicitan. A continuación, se detallan algunos de los tipos más comunes:

1. Préstamo Personal: Ideal para financiar cursos de especialización, remodelaciones en el hogar o vacaciones.
2. Préstamo para Vivienda: Ayuda a cumplir el sueño de adquirir una casa o departamento propio.
3. Préstamo Vehicular: Para la compra de un vehículo y disfrutar de la libertad de tener tu propio auto.
4. Préstamos Comerciales: Diseñados para cubrir las necesidades financieras de negocios y emprendimientos.

Cada tipo de préstamo tiene términos y condiciones ajustados al perfil y capacidad de pago del solicitante. Por ello, es crucial conocer a fondo cada opción para elegir la que mejor se adapte a tus objetivos financieros.

El proceso de solicitud de un préstamo

Solicitar un préstamo puede parecer un trámite complicado, pero si tienes claro el tipo de préstamo que necesitas y cumples con los requisitos, el proceso puede ser más sencillo. Aquí hay algunas recomendaciones:

1. Cuidado con tu historial crediticio: Este es un registro detallado de todos tus productos financieros. Es esencial ser responsable en el pago de tus deudas, ya que un historial negativo puede afectar tus oportunidades de aprobación.
2. Requisitos comunes para un préstamo personal:
   • Recibo de servicios (agua, luz, teléfono fijo).
   • Última boleta de pago (para ingresos fijos) o más de una boleta (para ingresos variables).

Maximiza tus oportunidades de aprobación

Para obtener la aprobación del préstamo, es importante mantener un historial crediticio limpio y tener un equilibrio saludable entre ingresos y deudas. Es común que el banco o institución financiera requiera una garantía o un aval:

• Garantía: Bien o derecho ofrecido a la institución financiera que puede ser utilizado para saldar la deuda si el solicitante incumple. Ejemplos incluyen cuentas de ahorro o fondos mutuos.
• Aval: Persona que asume la responsabilidad de la deuda si el solicitante no puede cumplir. El avalista debe tener solvencia económica.

Pasos para solicitar un préstamo en Perú

1. Determina si necesitas un préstamo: Realiza un balance de tus ingresos y egresos. Si tus deudas son mayores a tus ingresos, probablemente necesites un préstamo. Elabora un presupuesto para saber cuánto realmente necesitas.
2. Accede a tu historial crediticio: Consulta tu historial a través de servicios como Sentinel Perú o el «Reporte de Deuda SBS«. Es fundamental conocer tu situación financiera antes de solicitar un préstamo.
3. Ten una cuenta de ahorros: Esta cuenta demuestra un buen comportamiento financiero y puede facilitar la aprobación de tu préstamo. En Perú, existen cuentas de ahorro sin comisiones mensuales que puedes considerar.
4. Evalúa tus posibilidades de pago: Asegúrate de que puedes cumplir con los pagos del préstamo. Realiza un cuadro que detalle tus ingresos y deudas para evaluar tu capacidad de pago.
5. Mantén tus cuentas al día: Es crucial estar al día en los pagos de servicios básicos, ya que esto influye en la decisión del banco.

Comenzar el proceso de préstamo

1. Infórmate sobre las instituciones prestamistas: En Perú, puedes solicitar préstamos en cajas de ahorros, cooperativas, bancos y casas de empeño. Investiga las tasas de interés y condiciones de diferentes entidades. Algunas de las más recomendables son Interbank, BBVA y Scotiabank, conocidas por sus tasas competitivas.
2. Analiza los beneficios ofrecidos: Cada entidad tiene diferentes beneficios, como plazos de pago, tasas de interés y facilidades en el desembolso.
3. Entrega los requisitos solicitados: Visita la sede de la entidad elegida y presenta la documentación necesaria, como identificaciones, recibos y comprobantes de ingresos. En muchas instituciones es posible realizar esta entrega online.
4. Cuidado con tu dinero: Después de recibir el préstamo, asegúrate de manejarlo con cuidado.

Determinar el método de pago

1. Revisa tu contrato de préstamo: Este documento detalla el monto a pagar y el plazo. Es importante que comprendas todas las condiciones antes de firmar.
2. Determina los medios de pago: Los pagos pueden realizarse a través de agentes bancarios, cajeros, ventanillas o banca por Internet. Mantén un control de tus pagos para evitar atrasos.
3. Revisa las notificaciones de pago: Cada mes recibirás información sobre el saldo de tu deuda y la fecha de vencimiento. Mantente atento para evitar cargos por mora.

Conclusión

Obtener un préstamo bancario puede ser una excelente oportunidad para alcanzar tus objetivos financieros. Al seguir estos pasos y recomendaciones, estarás mejor preparado para solicitar un préstamo y disfrutar de sus beneficios. ¡Recuerda siempre cuidar tu historial crediticio para facilitar futuros préstamos!