¿Qué es la inflación y cómo nos afecta?

Ah, la inflación… esa palabrita que aparece una, otra y otra vez en las noticias, y que a veces parece una nebulosa difícil de descifrar.

Pero, pero, pero, no te preocupes, que aquí estamos para entenderlo juntos.

Estamos ante un fenómeno económico que toca la vida de todos, aunque no siempre seamos conscientes de ello. Vamos a desglosar este concepto, ver cómo afecta nuestro bolsillo, y entender qué particularidades muy propias tiene en el Perú.

Empecemos con lo básico: ¿qué es?

En términos súper, súper simples, es el aumento sostenido de los precios en una economía durante un período de tiempo.

Para hacerlo más fácil, imagina que hace un año comprabas el pan por 1 sol y hoy lo encuentras a 1.20 soles, eso es nada más y nada menos que, un indicio de inflación: los productos y servicios se vuelven más caros, lo que significa que el poder adquisitivo de tu dinero disminuye.

¡Suena terrible! lo sabemos, ya que, con la misma cantidad de dinero, puedes comprar menos cosas.

¿Por qué ocurre esto? Bueno, las razones pueden ser varias. Puede estar impulsada por una mayor demanda de productos y servicios o, por otro lado, por un aumento en los costos de producción (por ejemplo, si los precios del petróleo suben y, en consecuencia, todo lo que depende del transporte también se encarece por la gasolina).

Tipos

Este tema tiene varios matices… Relájate y tomemos un momento para comprender a profundidad.

Consideremos que no toda inflación es igual ni ocurre por las mismas razones, y es aquí donde aparecen algunos términos que podemos haber oído ¿pero ¿qué significan?

Con la moderada, los precios suben de manera controlada, como un dígito anual. Es el tipo de subida que las economías suelen preferir, ya que un poco de ella puede ser saludable y fomentar el crecimiento.

En la Galopante, las cosas se salen un poquito de control y se vuelven un poco locas, con aumentos en los precios de dos dígitos al año ¡Caray! Esto complica las decisiones de empresas y consumidores, ya que se vuelve difícil planificar con estabilidad.

Con Hiperinflación, el escenario menos deseado, los precios suben de forma extrema. Países como Zimbabue o Venezuela han experimentado hiperinflaciones que llevaron al colapso económico ¿habías oído sobre esto?

¿Cómo se mide?

Para saber cuánta inflación hay, los economistas utilizan un índice de precios.

En Perú, se emplea el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que calcula el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), el mismo se basa en el precio de una «canasta» de productos y servicios representativos del consumo promedio de las familias peruanas.

El IPC incluye alimentos, vivienda, transporte, salud, y otros rubros esenciales, al comparar el costo de esta canasta en diferentes meses o años, con ello podemos ver cómo varían los precios.

Imagina que tienes una lista de compras mensual: arroz, leche, transporte, y electricidad, si todos estos suben de precio un 5% en un año, entonces podemos decir que la inflación anual es del 5%. Es una medida útil porque refleja el impacto real en los gastos de la vida cotidiana.

¿Qué provoca la inflación en Perú?

Aquí la cosa se pone interesante… Perú, como cualquier otro país, está influenciado por factores que alteran todo.

• Factores internos:

El aumento en la demanda de productos locales y las políticas fiscales y monetarias que se implementan en el país. Si el Banco Central de Reserva (BCR) decide imprimir más dinero o bajar las tasas de interés para estimular el consumo, esto puede influir en los precios.

• Factores externos:

La importación de muchos bienes, desde alimentos hasta productos tecnológicos. Cuando suben los precios internacionales de materias primas, o cuando el tipo de cambio se deprecia y el dólar se encarece, el costo de estos productos importados aumenta. Esto tiene un impacto directo en los precios dentro del país.

Por ejemplo, si el petróleo sube de precio a nivel global, es probable que el costo de transporte y, por ende, de muchos productos suba también en Perú.

¿Cómo nos afecta en el día a día?

Huy, esto tiene un impacto directo en nuestro bolsillo y en nuestra capacidad de compra. Aquí te nombramos algunos efectillos que podríamos notar:

• Aumento en el costo de vida: El aumento en el costo de vida implica el incremento constante de los precios de bienes y servicios esenciales, lo que afecta el poder adquisitivo de las personas.
• Reducción del poder adquisitivo: El dinero pierde valor, lo que significa que nuestros ahorros valen menos con el tiempo.
• Impacto en los préstamos y las deudas: Puede influir en las tasas de interés de los préstamos. Si la inflación es alta, los bancos pueden subir las tasas de interés, haciendo más costosos los créditos.

Estrategias para protegerse de la inflación en Perú

1. Inversiones en activos que superen la inflación: Activos cuyo rendimiento sea mayor al aumento en los precios, esto incluye bienes raíces o inversiones en fondos que generen retornos atractivos.
2. Ahorro en cuentas con rendimientos: Mantén tu dinero en cuentas que paguen intereses para que crezca y supere los efectos de la inflación.
3. Gastar conscientemente: Planifica tus compras y prioriza las necesidades para evitar desperdicios y proteger tu presupuesto contra aumentos de precios.
4. Uso del dólar como refugio: Convierte parte de tus activos a dólares, una moneda más estable, para proteger tu poder adquisitivo en tiempos de inflación.

¿Qué hace el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) ante la inflación?

Cuando la inflación comienza a subir, el banco central puede tomar medidas para controlarla, como subir las tasas de interés, esto hace que los préstamos sean más caros… ¡pero espera! ¡Tiene un porqué razonable!

Con esto, se frena un poco el consumo y, por ende, se reduce la presión inflacionaria. Otra medida es reducir la cantidad de dinero en circulación, lo cual se logra a través de la venta de bonos.

El objetivo es que el porcentaje se mantenga entre un rango de 1% y 3%, un nivel considerado saludable para el crecimiento económico sin afectar gravemente el poder adquisitivo de las personas.

Conclusión

Uff… ¿resulta agotador? Hablamos de un fenómeno complejo, pero entender cómo funciona y cómo nos afecta nos ayuda a tomar decisiones más informadas para proteger nuestro dinero y mantener una vida financiera saludable ¡siempre es mejor estar más que informadísimos!

Ahorrar de manera estratégica, invertir en activos, y estar al tanto de las políticas del Banco Central pueden ser pasos útiles para mantener el control y minimizar el impacto en nuestro día a día.

Con algo de planificación, podemos protegernos y, a largo plazo, hacer que nuestro dinero crezca en lugar de perder valor ¡Estar informados y preparados siempre será nuestra mejor herramienta!

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Nuestro objetivo es que puedas anticiparte a los cambios, fortalecer tus conocimientos, y tomar decisiones con seguridad, sabiendo que siempre tendrás a tu alcance las mejores herramientas e información.