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Si tienes dinero y estás buscando invertirlo para sacarle los máximos dividendos posibles, seguramente una de tus principales opciones son los fondos mutuos. Si tienes la duda sobre si es una opción viable para invertir, el día de hoy te contamos todo lo que debes saber antes de invertir en fondos mutuos, todo esto desde Perú.

¿Qué son los fondos mutuos?

Por supuesto que lo primero que debemos saber antes de invertir en ellos, es conocer que son y cómo funcionan los fondos mutuos.

Un fondo mutuo es una herramienta de inversión colectiva, donde un grupo aporta dinero para invertir y diversificar la cartera, en una gran cantidad de activos.

Es difícil clasificar a los fondos mutuos debido a que el objetivo es diversificar las inversiones en diferentes herramientas financieras, como lo son las acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y más.

El objetivo principal es diversificar, disminuir el riesgo, y por supuesto, buscar los mejores dividendos. El capital es administrado por una sociedad de fondos, y los rendimientos son variables debido a la propia diversificación que naturalmente se busca en un fondo mutuo.

¿Qué tipos de fondos mutuos existen?

Además de conocer en qué consiste el fondo mutuo, es importante que también sepas cuáles son los diferentes tipos, para que logres elegir el más adecuado para ti. Estos suelen clasificarse según su nivel de riesgo, y también por la forma en la que son administrados.

Los tipos principales son los siguientes:

Fondos de renta fija

En este tipo de fondos mutuos el dinero que se recolecta se invierte principalmente en bonos y otros instrumentos de deuda. Suelen ser recomendados para aquellos usuarios con un bajo perfil de riesgo, porque estos instrumentos suelen ser los de menor riesgo.

Sin embargo, en contrapartida suelen entregar menores dividendos.

Fondos de renta variable

En este caso, se busca invertir en herramientas financieras cuyo riesgo es más alto, sin embargo, también las ganancias pueden ser mayores.

Se suelen elegir las acciones, sin embargo, se puede cambiar a un instrumento que presente un mayor potencial de rendimiento.

Fondos balanceados

La administración combina la inversión en acciones y bonos, todo esto para gestionar de manera adecuada el riesgo, equilibrando lo más posible, y también buscando obtener mayores dividendos que en el caso de solamente invertir en fondos de renta fija.

Fondos de mercado monetario

Estos fondos de inversión monetario también son conocidos como fondos de dinero. En este caso, el objetivo es hacer operaciones de menor riesgo, invirtiendo en instrumentos a corto plazo.

¿Qué debo tener en cuenta antes de invertir en fondos mutuos?

Una vez que conoces qué son los fondos mutuos de inversión, y también has analizado cuáles son sus distintos tipos, ahora sí, veremos cada una de las premisas que debes de tener en cuenta antes de invertir en fondos mutuos.

Evalúa tu perfil de riesgo

Si estás por adentrarte a las inversiones, lo primero que debes hacer es evaluar cuál es tu perfil de riesgo.

Debes hacer un análisis sobre cuál es tu tolerancia a la pérdida, ya que esto te ayudará a evaluar cuál es el tipo de fondo más adecuado para ti.

Muchos inversores buscan olvidarse de su dinero, sabiendo que esto está creciendo sin importar lo que suceda, por lo que tienen a elegir inversiones de menor riesgo.

En este caso, elegir herramientas financieras estables y predecibles, será lo más adecuado para ti, pero siempre debes tomar esta elección si tú perspectiva de ganancia es a largo plazo, ya que las ganancias en un corto periodo de tiempo son bastante limitadas.

Por otro lado, si tienes un perfil de inversión mucho más agresivo, es decir que estás dispuesto a perder una mayor cantidad de dinero, pero en contrapartida, buscas ganancias más altas en una menor cantidad de tiempo, tu perfil de inversión es distinto, pero siempre debes tomar en cuenta tu tolerancia al riesgo.

Si bien, la potencialidad de ganancia es mayor, las pérdidas y la posibilidad de obtenerlas también crece, así que tómalo con cautela y si estás empezando, es preferible comenzar con inversiones a bajo riesgo.

Si estás convencido de que deseas invertir en activos de alto riesgo, los fondos de renta variable serán los más adecuados para ti.

Rendimiento histórico

Una de las premisas básicas en las que todo inversor se debe focalizar al momento de elegir una herramienta en la cual va a invertir, es el perfil histórico.

La historia nos suele decir todo, viendo los volúmenes de mercado, el capital que ha levantado un proyecto y sobre todo los dividendos que ha generado.

Si estás buscando un fondo de inversión mutuo en el cual invertir, analiza el desempeño de los diferentes fondos que estás considerando. Si bien esto no te puede ayudar a predecir el futuro, si te dará una idea de qué tan consistente han sido sus movimientos, y, entenderás cuál es el enfoque de dicho fondo de inversión.

Costos y comisiones

A diferencia de otras herramientas financieras, los fondos de inversión mutua cuentan con una administración, la cual se encarga de decidir en qué instrumentos poner el capital o no.

Esto significa que por un lado tendrás menos capacidad de decisión sobre los activos finales en los que se invierte, pero en contrapartida, un grupo de expertos será el que seleccionará donde poner el capital, disminuyendo la posibilidad de fallo.

Por esta razón, este tipo de fondos de inversión mutuos cobran comisiones para gestionar las inversiones, además de que también tienen otras tarifas ligadas a la administración de los fondos.

Si estás por invertir, es importante que te asegures de conocer todos los costos involucrados, y también cómo es que se te cobrarán, si con respecto a las ganancias o si será un tipo de renta fija.

Liquidez del fondo de inversión mutuo

El fondo de inversión mutuo se vale de cada uno de los ingresos que tiene con respecto a sus inversionistas, lo que quiere decir que la liquidez no es clara.

Sin embargo, la administración genera reportes constantes para informar a sus inversionistas el estado de liquidez del fondo de inversión.

Comprender la liquidez te puede ayudar para proyectar si podrás retirar tus inversiones de manera rápida, ya que entre más limitada sea la liquidez del fondo, más restricciones tendrás con respecto a retirar tus fondos. Es importante que conozcas la liquidez, para que sepas si será posible retirar tus dividendos e incluso tus inversiones en periodos donde necesites hacerlo.

La sociedad y la administración del fondo

Cada fondo de inversión mutuo cuenta con su propia sociedad de inversión, sin embargo, existe una entidad que se encarga de regular cada una de las sociedades existentes en el país.

Esta organización es la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), la cual regula las sociedades administradoras, generando reportes realizados a partir de sus evaluaciones.

Es muy importante que antes de poner tu dinero en un fondo de inversión, te asegures de que esta sea regulada, y que cuente con los permisos generados por la SMV.

Diversificación

Como vimos en el apartado sobre qué es un fondo de inversión mutuo, estos tienen la intención de maximizar los rendimientos, por lo que utilizan técnicas de inversión como la diversificación.
Esto puede ayudar a reducir el riesgo, evitando perder una gran cantidad de fondos cuando se hace una inversión en un solo tipo de activo.

Al momento de evaluar un fondo de inversión haz un análisis de cuáles son los activos que componen el fondo, esto te ayudará a entender cuáles son los principales activos en los que se invierte, así como también conocerás cuáles son las herramientas financieras en las que suelen invertir.

Expectativa de ganancias

Si bien, en tu perfil como inversor también debes analizar cuál es tu perspectiva de ganancias, es fundamental que le des un vistazo adicional.

Es importante que establezcas cuánto vas a invertir a medio o largo plazo, teniendo en cuenta tus necesidades presentes, y también la frecuencia con la que seguirás ingresando capital al fondo de inversión mutuo.

Analizada a detalle cada uno de estos elementos te ayudará a tomar la decisión adecuada. Haz una evaluación exhaustiva y analiza periódicamente cuál es la evolución de un fondo de inversión mutuo, para que puedas decidir si entrar o no de una forma clara.

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