Mejores préstamos personales en Perú 2024

Un préstamo personal es una opción financiera que permite a las personas obtener fondos para diversos fines, como consolidar deudas, financiar una compra importante o pagar gastos inesperados.

Estos préstamos normalmente no requieren garantía y se conceden en función de la solvencia del solicitante. La flexibilidad y velocidad de disponibilidad de estos fondos los convierten en una opción popular entre los consumidores peruanos.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un tipo de crédito que otorga una institución financiera a un individuo para fines personales. El préstamo suele ser sin garantía, lo que significa que no requiere garantía.

El solicitante recibe una suma de dinero que debe reembolsar en cuotas con intereses durante un período de tiempo determinado.

Los préstamos personales se suelen utilizar para consolidar deudas, financiar un proyecto personal, realizar una compra importante o responder a una emergencia financiera.

Ventajas de los préstamos personales

• Hay fondos disponibles para una variedad de necesidades personales, desde consolidación de deudas hasta financiamiento para mejoras en el hogar.
• Las aprobaciones y los pagos suelen ser rápidos, especialmente en las plataformas digitales.
• Dejes claros los costos y plazos desde el principio para una mejor planificación financiera.
• Hay muchas agencias que ofrecen diferentes precios y condiciones, por lo que es fácil encontrar la solución adecuada.

Comparativa de los mejores préstamos personales en Perú

Mi Banco (Consumo Personal)

Condiciones y beneficios:

• Ofrecen préstamos desde S/300.
• Solicitud y aprobación en línea.
• Participación en sorteos.

  Plazos disponibles:

• De 1 a 36 meses.

BBVA Perú (Online)

Condiciones y beneficios:

• Préstamos rápidos y fáciles de solicitar.
• Préstamo desde 1,000 soles.
• Plazos adaptables a las necesidades del cliente.

Plazos disponibles:

• Hasta 60 meses.

Afluenta

Condiciones y beneficios:

• Plataforma de préstamos entre personas, sin intermediarios bancarios.
• Disponible para personas entre 18 y 70 años.
• Montos hasta S/20,000.

Plazos disponibles:

• Hasta 36 meses.

Factores a considerar al elegir un préstamo personal

Tasa de interés

La tasa de interés es el costo que usted paga por pedir dinero prestado. Es muy importante comparar las tasas de interés que ofrecen las diferentes instituciones financieras, ya que una tasa de interés más baja reducirá el monto total que pagará durante el proceso del préstamo.

Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, así que asegúrese de comprender qué tasa de interés se aplica a su préstamo. Observe también el índice de gastos efectivos anuales, que incluye intereses y otros costos relacionados.

Monto del préstamo

Decida cuánto dinero necesita y vea si la cantidad que desea solicitar es razonable según su capacidad de pago. Pedir demasiado puede provocar dificultades financieras a largo plazo.

Asegúrese de que el monto del préstamo sea suficiente para sus necesidades, pero también considere sus opciones para pagar el préstamo sin afectar sus finanzas personales.

Plazo del préstamo

El plazo del préstamo es el tiempo en el que se debe devolver el dinero prestado. Un plazo más largo puede significar pagos mensuales más bajos, pero también aumentar el costo total debido a los intereses acumulados.

Considere qué plazo es mejor para su situación financiera y capacidad de pago. Por lo general, el plazo puede variar desde unos pocos meses hasta unos pocos años.

Comisiones y gastos adicionales

Además de los intereses, los préstamos personales pueden incluir tarifas y gastos adicionales, como costos de originación, tarifas de mantenimiento, seguros y cargos por pagos atrasados.

Todos los costos asociados deben revisarse y comprenderse antes de firmar el contrato de préstamo. Estas tarifas adicionales pueden aumentar significativamente el monto total que paga.

Requisitos para solicitar un préstamo personal en Perú

Documentación necesaria

Para solicitar un préstamo personal en Perú, necesitas presentar un Documento Nacional de Identidad (DNI) vigente y comprobantes de ingresos, como boletas de pago o recibos por honorarios. También se requiere una declaración jurada de bienes y deudas y un buen historial crediticio.

Algunas instituciones pueden pedir recibos de servicios para verificar tu dirección y extractos bancarios para evidenciar movimientos en tus cuentas. Si eres empleado, podrían requerir un contrato de trabajo o carta de antigüedad.

Evaluación crediticia

Las entidades financieras revisarán tu puntaje crediticio y tu historial de pagos para determinar tu solvencia. Un buen puntaje indica menor riesgo y mejores condiciones del préstamo.

También evaluarán tus deudas actuales y las solicitudes recientes de crédito. Consultar tu reporte crediticio antes de solicitar un préstamo es recomendable para corregir errores y mejorar tu perfil.

Requisitos específicos por entidad

Cada entidad financiera puede tener requisitos adicionales. Uno de los requisitos básicos es ser mayor de 18 años. También es común necesitar una cuenta bancaria activa en el mismo banco para facilitar el desembolso del préstamo y el pago de las cuotas.

Además, es importante estar empleado o tener una fuente de ingresos constante para demostrar capacidad de reembolso. Las entidades suelen exigir una antigüedad laboral mínima, generalmente entre 3 a 6 meses, y un ingreso mensual específico.

Otras posibles condiciones incluyen residir en zonas específicas y cumplir con un perfil crediticio particular, basado en tu comportamiento financiero previo. Estas precisiones ayudan a los lectores a entender mejor los requerimientos para solicitar un préstamo personal en Perú y a prepararse adecuadamente para el proceso.

Consejos para obtener el mejor préstamo personal

Comparar diferentes ofertas

No se conforme con la primera oferta que reciba. Investigue y compare tasas de interés, términos y tarifas de diferentes instituciones financieras. Utiliza el comparador online para facilitar esta tarea y encontrar la opción que mejor se adapta a tus necesidades.

Usar calculadoras de préstamos

Las calculadoras de préstamos en línea son herramientas útiles para calcular los pagos mensuales y el costo total del préstamo.

Ingrese diferentes montos, tasas y términos para ver cómo cambian sus pagos y costos totales. Esto le ayudará a tomar una decisión informada sobre qué préstamo es mejor para usted.

Consultar con asesores financieros

Si tiene preguntas sobre qué préstamo elegir, considere consultar a un asesor financiero. Pueden brindarle orientación personalizada según su situación financiera y ayudarlo a comprender mejor los términos de los préstamos disponibles.

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo personal?

El tiempo de aprobación de un préstamo personal varía según la entidad financiera y la complejidad de tu solicitud. En general, puede tardar desde unas pocas horas hasta varios días. Las entidades que ofrecen solicitudes en línea suelen tener tiempos de respuesta más rápidos.

¿Qué pasa si no puedo pagar a tiempo?

Si no puedes pagar tu préstamo a tiempo, podrías enfrentar cargos por pagos tardíos, un aumento en la tasa de interés, y un impacto negativo en tu historial crediticio. Es importante contactar a tu entidad financiera lo antes posible para discutir opciones de reestructuración o diferimiento de pagos.

¿Puedo solicitar un préstamo sin aval?

Sí, hay muchos préstamos personales en Perú que no son garantizados, lo que significa que no requieren aval. Sin embargo, para obtener estos préstamos, necesitarás demostrar una buena capacidad crediticia y financiera.

Los préstamos sin aval suelen tener tasas de interés más altas debido al mayor riesgo para el prestamista.