¿Cuándo vale la pena cambiar de banco en Perú? Comparativa de comisiones y beneficios

Lejos quedó esa época donde un usuario tenía que elegir una institución bancaria y quedarse con ella de por vida. Hoy en día podemos evaluar la posibilidad de cambiar de banco, analizando diferentes factores como los cobros de comisiones, y también los beneficios que nos ofrece una entidad financiera.
El día de hoy te daremos algunas de las razones del por qué es conveniente cambiar de banco, así como también te diremos cuáles son nuestras instituciones favoritas en Perú.
¿Vale la pena cambiar de banco?
Si estás evaluando la posibilidad de cambiar de institución bancaria porque estás inconforme, te han elevado los cobros de comisiones, o simplemente quieres probar una nueva alternativa, es importante que tomes en cuenta diferentes factores.
Las comisiones y los beneficios son tan sólo una parte de los aspectos que debemos tomar en cuenta al momento de evaluar cuál es la mejor institución financiera en Perú.
Algunos aspectos que debes tomar en cuenta son:
Cobro de comisiones y tarifas
Si bien, las comisiones y las tarifas que cobran las instituciones bancarias son algo de lo que no nos podemos salvar, si existen algunas instituciones que ofrecen oportunidades más económicas con respecto a otras.
Por ejemplo, entre las comisiones se encuentran cargos por mantenimiento de cuenta, cobros por retiros, transferencias y otros servicios.
Aunque estas comisiones parezcan ser bajas a primera vista, cuando manejamos una cuenta a lo largo de mucho tiempo, nos podemos dar cuenta de que en realidad sí representan un costo elevado, sobre todo si lo sumamos en el tiempo.
Es importante que analices cuáles son los tipos de operaciones que realizas con más frecuencia, y con base a esto, identificar cuál es la institución bancaria que te ofrece precios más económicos
Podrás obtener información clara a partir de La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), herramienta que te puede ayudar a investigar todo esto de manera simple.
Beneficios
Los bancos ofrecen beneficios para que te unas a su cartera de clientes, como por ejemplo, tasas de interés competitivas, programas de recompensas en tarjetas de crédito, descuentos en comercios afiliados y servicios de atención.
En este caso, los bancos suelen ofrecer servicios premium como acceso a áreas en el aeropuerto, servicios durante viajes como renta y alquiler de autos o seguros.
También es importante que analices cuáles son las ventajas que te ofrece cada institución bancaria y que seas lo suficientemente analítico como para evaluar si en realidad utilizarías estas ventajas.
Tasas de interés
Cuando utilizamos un servicio de un banco como una cuenta bancaria, muy probablemente extenderemos el uso de servicios en una misma entidad.
Ya sea por motivos de necesidad, o simplemente queremos utilizar herramientas financieras adicionales, puede que accedas tarjetas de crédito, a cuentas de ahorro o préstamos.
Por eso debes poner mucha atención en las cuotas de interés que te ofrece una institución bancaria, ya sea si piensas utilizar uno de estos servicios, o incluso a futuro puede parecerte interesante.
Servicios digitales
Es muy importante que también tomes en cuenta la disponibilidad y calidad de los servicios de banca móvil. Hoy en día cada vez más usuarios hacen uso de la banca por internet para gestionar de manera adecuada sus finanzas.
Si bien, no podemos probar por nuestra propia cuenta estos servicios sin abrir una cuenta previamente, es muy importante que hagas una investigación sobre si existen quejas frecuentes de los usuarios de la banca por internet.
Atención al cliente
Y si de problemas con la banca por internet hablamos, es muy importante que tengas la posibilidad de recibir atención al cliente, lo que te permitirá resolver problemas frecuentes, dudas, o bien, recibir asesoría de la mano de expertos y colaboradores de tu institución bancaria.
Comparativa de beneficios y comisiones
Una vez que hemos visto los detalles importantes que tienes que analizar al momento de decidir si cambiarte o no a una nueva entidad bancaria, haremos directamente la evaluación de los mejores bancos en Perú.
Al evaluar los bancos, es importante que tomes en cuenta otros factores como la seguridad, la calidad del servicio y cada uno de los puntos que analizamos previamente.
Asimismo, es muy valioso que veas el nivel de penetración de un banco en Perú, ya que el que cuente con una amplia red de sucursales y también cajeros automáticos, te será de mucha utilidad en el futuro.
Ahora sí, vamos con la comparación de los mejores bancos:
Banco de Crédito del Perú (BCP)
Este banco tiene distintos tipos productos y servicios y es uno de los más conocidos de Perú. Ofrece cuentas como digital, premio, sueldo e ilimitada, además de tarjetas de débito y crédito, préstamos personales, hipotecas, seguros e inversiones, como fondos mutuos y depósitos a plazo.
Tasas de interés
Es uno de los bancos que ofrece una buena tasa de interés en cuentas de ahorro de depósitos a plazo fijo. En una Cuenta Premio, por ejemplo, es hasta 1% en soles.
Cobro de comisiones
Algunas cuentas de ahorro tienen costos de mantenimiento, sin embargo, estas suelen ser algunas de las más económicas del mercado. En el caso de la Cuenta Premio, el costo de mantenimiento es de 10.00 soles o 3.77 dólares al mes. Para saldos promedio iguales o mayores a S/ 1,500 o $500, no se cobra mantenimiento.
Beneficios adicionales
El BCP cuenta con una amplia red de agencias y cajeros automáticos, podrás acceder a ellos prácticamente desde cualquier lugar en Perú, y si deseas realizar transacciones desde tu casa, su servicio de banca móvil en línea es sumamente competitivo.
BBVA Perú
Este banco también cuenta con diferentes tipos de productos y servicios y es altamente reconocido en el Perú, con amplio reconocimiento internacional. Ofrece diferentes tipos de cuentas corrientes y de ahorro, así como tarjetas, préstamos, seguros e inversiones.
Tasas de interés
Ofrece tasas atractivas para depósitos a plazo fijo, con cargos por montos y plazos específicos. La tasa es hasta 3.70% en 6 meses para soles y hasta 2.80% en 6 meses para dólares.
Cobro de comisiones
Algunas cuentas de ahorro tienen costos de mantenimiento, y estos son variables dependiendo del plazo y también monto asociado a tu cuenta.
Existen dos cuentas libres de mantenimiento, la Cuenta de Ahorro Diario y la Cuenta Digital, mientras que las cuentas Ganadora e Independencia están exentas del coste si se cumplen determinadas condiciones.
Beneficios adicionales
Su servicio digital es sumamente avanzado, ofrece programas de recompensas, y además tendrás atención personalizada vía telefónica o directamente en sus sucursales.
Scotiabank Perú
Otro banco con reconocimiento nacional e internacional, con tarjetas ofrecemos préstamos, inversiones y seguros, además de diversos tipos de cuentas de ahorro.
Tasas de interés
En cuanto a su depósito a plazo digital tiene una de las mejores comisiones del mercado: hasta 4.40% en soles y hasta 3.10% en dólares a 180 días.
Cobro de comisiones
Las cuentas de ahorro como Meta, Digital y Sueldo no tienen costos de mantenimiento, mientras que otras pueden estar libres de impuestos con algunos requisitos fiscales mínimos.
Beneficios adicionales
Scotiabank Perú ofrece a sus clientes, una gran cantidad de beneficios como programas de fidelización, descuentos en comercios afiliados, y también servicios de atención al cliente.
Interbank
Un banco sostenible, con amplia trayectoria en territorio peruano. Una de las instituciones más reconocidas con productos y servicios como tarjetas, seguros, brindamos préstamos, así como cuentas de ahorro, cuentas corrientes, otras monedas y esto también es para préstamos hipotecarios.
Tasas de interés
Algunos productos de esta institución bancaria se caracterizan por tener una tasa de interés superior al 4%, como la Cuenta Súper y los Depósitos para Pagar, siendo uno interesante.
Cobro de comisiones
La mayoría de las cuentas de ahorro no tienen comisiones de mantenimiento, pero sí se cobran otras comisiones y otras tarifas dependiendo de los servicios contratados.
Beneficios adicionales
Podrás tener atención personalizada, acceder a sus recompensas, como promociones y beneficios de viaje, además hacer uso de su banca digital.
Banco Ripley
Tarjetas de crédito, préstamos, ahorros, seguros, descuentos y puntos son algunos de los productos y servicios que ofrece este banco.
Tasas de interés
Su tasa de interés en depósitos a plazo fijo puede llegar hasta el 2,5% por 36 meses por sole. La tasa efectiva anual de la cuenta Ahorro Plus es de 4.80% y la Ripley es de 3.00% en soles. Ya la tasa efectiva anual de 0.15% en soles y 0.10% en dólares en la cuenta Simples.
Cobro de comisiones
El uso de una cuenta de ahorro tiene costos por mantenimiento. Sin embargo, algunas cuentas y depósitos a plazo no cobran nada, otros tienen ciertos requisitos que pueden eximirte de este costo.
Beneficios adicionales
Podrás acceder a programas de fidelización y descuentos en las tiendas Ripley.