¿Cómo saber mi puntaje crediticio en Perú?
Querido lector, seguro has escuchado hablar del puntaje crediticio y la importancia que tiene para acceder a préstamos o créditos, pero, ¿alguna vez te has preguntado cómo saber el tuyo y por qué es tan importante?
Muchas personas no tienen claro qué significa del todo, pero la buena noticia es que, en realidad, no es tan complicado entenderlo.
Si es así, no te preocupes, aquí te contamos todo lo que necesitas saber para descubrirlo sin complicaciones. ¡Vamos paso a paso!
¿Qué es y por qué debería de importarme?
Imagina que tu puntaje crediticio es como la reputación financiera que tienes ante los bancos y entidades. Es una especie de «nota», como si se tratase de una calificación escolar, la misma resume tu comportamiento a la hora de pagar tus deudas.
Les indica a las instituciones qué tan probable es que cumplas con tus compromisos. Cuanto más alta sea esa nota, más fácil será acceder a préstamos y productos financieros con buenas condiciones.
Pero si tu puntaje no es el mejor, puede que encuentres más obstáculos en el camino. Así que, vale la pena prestarle atención, ¿no crees?
¿Dónde puedo consultar mi puntaje crediticio?
Ahora que ya sabes lo importante que es tu puntaje, seguro te estarás preguntando cómo puedes verlo. Afortunadamente, en nuestro país hay varias formas fáciles de consultarlo, muchas son gratis y las demás son bastante accesibles de todas formas.
En primer lugar, tenemos a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la misma tiene un servicio genial llamado Reporte de Deudas. Lo mejor es que es completamente gratuito y te permite ver un resumen de tu situación financiera. Solo necesitas tu DNI y registrarte en su web.
En segundo lugar, tenemos las centrales de riesgo privadas: Infocorp y Sentinel. Estas son empresas que se dedican a analizar e informarte de tu comportamiento financiero.
La más conocida es Infocorp (de Equifax), con paquetes para reportes, primero debes crear una cuenta en su web e ingresar a ‘’Tu Zona Equifax’’. Allí podrás ver tu calificación junto con un resumen de los principales indicadores que te proporcionarán una visión general de tu estado financiero.
Otra buena opción es Sentinel, que también ofrece informes gratuitos al registrarte en su web.
En tercer lugar, no descartes consultar en tu banco de confianza, muchos bancos en Perú ya incluyen dentro de sus apps o plataformas online la posibilidad de consultar tu puntaje crediticio. Si tienes cuenta en BCP, Interbank, BBVA, entre otros, probablemente ya tengas acceso a esta información sin darte cuenta.
¡Échale un vistazo la próxima vez que entres a la app de tu banco!
¿Qué diferencia hay entre estas instituciones?
Es también útil entender las diferencias entre las instituciones que manejan la información de tu puntaje.
Como mencionamos antes, Infocorp y Sentinel son las centrales de riesgo más conocidas en Perú. Ambas se encargan de recoger información sobre cómo manejas tus finanzas, pero pueden darte puntajes diferentes porque cada una utiliza sus propias fórmulas y criterios para calcularlo.
Infocorp es bastante popular porque su app móvil es fácil de usar. Puedes consultar tu puntaje sin complicaciones, aunque sus informes suelen ser más básicos. Por otro lado, Sentinel ofrece un análisis más profundo y, a menudo, te da consejos sobre cómo mejorar tu situación financiera ¡super útil!
Por último, la SBS no se enfoca solo en puntajes, pero sí te da información valiosa sobre tus deudas y cómo te ven los bancos, funciona para tener una idea general de tu estado financiero.
¿Cómo se calcula mi puntuación?
Es bueno saber qué tienen en cuenta para saber qué aspectos se pueden mejorar o tratar con cuidado. Las instituciones financieras consideran su historial de pagos (si paga a tiempo o no), la cantidad de deudas que tienes y ¿Cuánto crédito usas? Al solicitar un préstamo, tenga en cuenta que solicitar demasiados préstamos o tarjetas en un corto período de tiempo puede tener efectos negativos.
Consejos para mejorar su puntaje crediticio
Si compruebas tus resultados y no son tan buenos como esperabas, no te preocupes. Sigue algunos consejos.
Una de las claves es pagar a tiempo. Configurar recordatorios y habilitar los débitos directos puede resultar muy útil para evitar olvidos, ya que incluso el más mínimo retraso puede afectar negativamente.
También es importante evitar agotar todo el crédito disponible. Aunque puede resultar tentador, recomendamos mantener su uso por debajo del 30% de su límite. Maximizar el uso puede ser perjudicial, especialmente si tiene varios préstamos activos.
Verificar su puntaje con regularidad también es un buen hábito para verificar su desempeño y evitar solicitudes de crédito innecesarias.
Solicitar demasiados préstamos en un corto período de tiempo puede poner en duda su estabilidad financiera. Así que lucha contra tu ansiedad y solicita solo si realmente es necesario. Si tienes varias deudas pequeñas, considere combinarlas en una sola cuenta con condiciones más favorables. Esto facilita el seguimiento de los pagos y reduce tu historial.
Aunque no siempre es recomendable utilizar todo tu crédito, puedes solicitar un aumento del límite de la tarjeta para reducir tu uso. Sin embargo, tenga cuidado de no gastar más sólo porque el límite ha aumentado.
Finalmente, si encuentra errores en su informe, como deudas que ya pagó o cuentas que no le pertenecen, ¡ups! Es importante corregir estos errores. Dado que se trata de información incorrecta, le ayudará a mejorar su puntuación de inmediato.
Si sigue estos consejos, podrá tomar medidas positivas para mejorar su situación crediticia.
Consulta tu puntuación y cuida tu futuro financiero
Después de todo, su puntaje crediticio es una herramienta importante para acceder a oportunidades financieras. Ya sea que quieras comprar un auto, una casa o simplemente tener una buena tarjeta, tu puntaje puede ser tu mejor aliado.
La mejora no se producirá de la noche a la mañana, pero con perseverancia y dedicación obtendrás resultados. Recuerda, el objetivo no es sólo mejorar tu puntuación, ya que tendrás mejores oportunidades en el futuro.
Tómese un tiempo para revisarlo, comprenderlo y mejorarlo si es necesario. Deja que la puntuación sea tu amiga, no tu enemiga.
Ahora sabes que tienes toda la información y definitivamente puedes ir un paso por delante.
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