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Lamentablemente, las estafas están a la orden del día debido a que cada vez más personas buscan alternativas sencillas para acumular dinero. Por esto, como peruano, debes ser responsable con la administración de tu dinero, y el día de hoy te contaremos cómo puedes protegerte ante estafas financieras en Perú.

¿Qué son las estafas financieras?

Las estafas financieras son actividades fraudulentas, diseñadas por estafadores quienes buscan obtener dinero o bienes de manera ilícita, utilizando el abuso de confianza, la manipulación y los engaños.

Generalmente, los estafadores utilizan tácticas que involucran una promesa para obtener ganancias rápidas, con el objetivo de convencer a gente común de participar en una actividad fraudulenta, apropiándose de su dinero, o incluso obteniendo datos personales.

Existen una gran variedad de tipos de estafas financieras, entre los cuales destacan:

Esquemas Ponzi o piramidales

Quizás este sea el tipo de estafa financiera más difundida, debido a que muchos peruanos han caído en ella. Esta se basa en recolectar dinero de nuevos inversores, para agregar a otros tantos, y estos paguen directamente una cantidad a cada una de las partes de la pirámide.

El objetivo de esta estafa es acumular a cada vez más participantes, quienes supuestamente participan en un negocio real, aunque finalmente, las partes más bajas de la pirámide terminan por perder su dinero.

Oportunidades de inversión falsas

Este tipo de estafa consiste en ofrecer productos o servicios financieros que supuestamente entregan grandes rendimientos con un bajo riesgo. Esto resulta ser sumamente atractivo para muchos inversores, quienes en realidad están siendo engañados para entregar su dinero, a cambio de un producto financiero que en realidad no existe.

Phishing

Este tipo de estafa consiste en utilizar medios de comunicación como mensajes de texto, correos electrónicos o llamadas telefónicas falsas, haciéndose pasar por instituciones financieras, con el fin de robar los datos personales de los usuarios.

Entre los datos robados se encuentran las contraseñas de las cuentas bancarias, por lo que los estafadores, una vez tengan acceso a ellos, pueden retirar los fondos de sus poseedores.

Estafas utilizando préstamos

Seguramente has visto anuncios de préstamos rápidos y con bajas tasas de interés. Sin embargo, esto suele tratarse de un engaño, ya que la víctima supuestamente debe hacer un pago por adelantado que nunca es reembolsado, y por supuesto, tampoco se otorga el préstamo prometido.

Servicios financieros falsos

Los estafadores han llegado a tal punto de que incluso se hacen pasar por productos de inversión o asesores financieros reales. En este caso, el inversor nunca recibe un beneficio real por su supuesta inversión.

Fraudes con tarjetas de crédito

En esta modalidad, el estafador obtiene la información de las tarjetas de débito o crédito de sus víctimas, haciendo robo de su información, creando una copia de su tarjeta o incluso hackeando bases de datos de los bancos.
La estafa se encuentra en que la víctima detecta compras no autorizadas, por sí mismo.

Fraudes en inversiones inmobiliarias

En este caso, los estafadores venden propiedades que no existen o que no están disponibles para la venta, fingiendo ofrecer grandes oportunidades de inversión en bienes raíces.

Las víctimas entregan dinero, pero nunca reciben el bien inmueble que supuestamente acaban de adquirir.

¿Cómo protegerte de las estafas financieras?

Como hemos visto, existen una gran variedad de estafas financieras que ya operan, por lo que debes de estar siempre al tanto de las últimas técnicas de manipulación, para evitar ser engañado por estafadores

Quédate para ver la guía y evitar riesgos financieros, asegurándote de seguir cada uno de estos pasos:

Verifica que las instituciones financieras sean legales

Si estás a punto de entrar a un fondo de inversión, por ejemplo, es muy importante que te asegures de que la entidad financiera esté debidamente registrada, y asimismo, sus datos sean del conocimiento público.
Podrás comprobar esto en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), revisando sus páginas web.

No caigas en engaños

Recuerda que las ganancias rápidas no existen, siempre que observes una oferta que te prometa grandes beneficios en poco tiempo, de inmediato debes actuar con cautela.

Si una oferta es demasiado buena como para ser cierta, regularmente es falsa. Las estafas financieras utilizan la necesidad y el ánimo de ganancia de las personas, prometiendo grandes rendimientos a corto plazo.

Por esto, investiga de manera adecuada cualquier propuesta que llegue a ti, haciendo el trabajo correspondiente.

No inviertas en instancias no reguladas

Existen una gran cantidad de organizaciones reguladoras tanto locales como internacionales, las cuales verifican que las instituciones y los proyectos financieros en realidad cumplan con la normatividad.

No inviertas en proyectos o negocios que no cuenten con la supervisión de este tipo de organismos reguladores. Asegúrate de solamente trabajar con instituciones financieras bien reputadas, y que cuenten con la legislación local.

Asimismo, se te puede engañar haciéndote creer que estas estafas no cuentan con dicha regulación porque son innovadoras y por tanto no pueden obtener la regulación de este tipo de instancias, no caigas en el engaño y simplemente evita hacer tratos con esta clase de organizaciones.

Cuídate de las estafas por correo electrónico y mensaje de texto

Lamentablemente, los estafadores hacen uso de nuestro número de teléfono y nuestro correo electrónico para hacernos creer que hemos obtenido premios, se ha perdido nuestro paquete, o que incluso hemos ganado un premio en efectivo.

Si esto te suena raro porque nunca has participado en un tipo de concurso como este, por supuesto que esto se trata de una estafa. La técnica que utilizan los estafadores es envolvernos con un gran beneficio, haciéndonos creer que tuvimos un golpe de suerte, para robar nuestros datos bancarios.

Jamás ingreses tu información bancaria en un correo electrónico, mensaje de texto y jamás la des por llamada telefónica. A veces nosotros mismos somos quienes entregamos en bandeja de plata nuestros datos a los estafadores.

Cuida adecuadamente tu información personal

Toda tu información personal es relevante, y aunque no lo creas, ofrece más datos de los que te imaginas. Jamás compartas tus datos personales como tu número de identidad, tu cuenta bancaria, y por supuesto tus contraseñas confidenciales.

Asegúrate de solamente utilizar contraseñas seguras en cada una de las páginas web en las que te registres, así como también evita hacer compras en páginas web que parezcan sospechosas.

Haz una investigación de las instituciones financieras

Antes de contratar cualquier tipo de servicio financiero, haz una investigación exhaustiva, no solamente sobre el producto, sino también sobre la entidad.

Las estafas están perfectamente diseñadas para que no te tomes el tiempo de hacer una investigación exhaustiva, convenciéndote rápidamente de invertir en este tipo de organizaciones.

Aunque parezca jugosa la oferta o te estén insistiendo demasiado, tómate un respiro, piénsalo dos veces y haz una investigación en foros de internet, redes sociales, y sobre todo con las personas que te rodean.

Nunca hagas pagos

Si se te pide algún tipo de pago adelantado para recibir un préstamo, entrar a un fondo de inversión, o simplemente obtener un premio, de inmediato desconfía.

Los estafadores usualmente hacen uso de esta técnica, pidiendo bajas cantidades de dinero, las cuales van escalando poco a poco, y finalmente roban gran parte de tu capital.

Siempre asesórate

Si tienes dudas sobre cualquier tipo de promesa financiera, siempre puedes hacer uso de un asesor financiero, quien te ayudará a no sólo identificar estafas, sino que también te recomendará qué opciones legales y seguras puedes tomar para evitar ser engañado.

Analiza los contratos

Incluso en instituciones reguladas podemos ser víctimas, sobre todo al entrar en programas financieros, que en realidad no ofrecen los beneficios que nos prometidos.

Antes de firmar cualquier documento o contrato, tómate el tiempo de leerlo con detenimiento, verificando sus términos y condiciones, y revaluando si en realidad estas de acuerdo con el.

Denuncia las estafas

Y si lamentablemente ya has sido víctima de una estafa, denúnciala de inmediato ante las autoridades de la SBS y ante la Policía Nacional del Perú (PNP).

Aunque difícilmente podrás recuperar tu dinero, si puedes ayudar a que estas estafas sean investigadas, y de esta manera evitar que otras personas sean víctimas.

Recuerda que las modalidades de estafas lamentablemente se están actualizando regularmente, por lo que debes estar al tanto de nuevos modelos, para evitar caer en el riesgo de perder tu dinero.

Lea también este contenido para conocer algunos consejos acerca de las finanzas: Algunos consejos financieros: la salud de sus finanzas.