¿Cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio en Perú?

Tu guía completa para emprender con éxito

¿Sueñas con abrir tu propio negocio en Perú? ¡Vamos! sabemos que puedes lograrlo. Pero, siempre una de las primeras preguntas que surge al plantearse emprender es: ¿de dónde saco el dinero? jaja

Ok, hay personas a las que esta pregunta les preocupa más que a otras, pero para todos existen varias formas de financiamiento que pueden ayudarlos a arrancar ese proyecto que tanto han soñado.

En este artículo, te contaremos cómo conseguir un préstamo para iniciar un negocio, las instituciones que te pueden ayudar y algunos consejos que debes considerar específicamente en Perú ¡Vamos a ello!

¿Por qué optar por un préstamo para emprender?

Antes de lanzarte a pedir un préstamo, para un segundo… Vale la pena preguntarte primero: ¿realmente lo necesito?

Algunas personas logran iniciar sus negocios con ahorros personales o incluso con apoyo de amigos o familiares. Sin embargo, en muchos casos, el financiamiento externo es indispensable para dar ese primer gran paso.

Puede ser la clave para comprar equipos, alquilar un local, financiar el inventario o incluso lanzar una pequeña campaña de marketing inicial para atraer a tus primeros clientes. Pero como cualquier compromiso financiero, implica una responsabilidad ¡y deberás estar muy seguro de que podrás asumir las cuotas mensuales de pago!

Si decides que el préstamo es el camino correcto, ten en cuenta que necesitarás demostrar a las instituciones financieras que tu idea es sólida, rentable y bien planificada. Tener un buen historial crediticio, junto con un plan detallado, aumentará tus posibilidades de ser aprobado y hasta de negociar mejores condiciones.

Opciones de financiamiento en Perú

Cada una tiene sus características según tus necesidades y el tipo de negocio que deseas abrir. A continuación, te explicamos algunas de las alternativas más comunes:

Préstamos bancarios

• Ventajas: 
  • Algunos de los bancos más importantes del Perú, como el BCP, Interbank y BBVA, ofrecen productos específicos para emprendedores y pequeños negocios.
  • Los préstamos bancarios suelen tener tasas de interés fijas, lo que permite planificar mejor los pagos.
• Desventajas:
  • Requieren una buena cantidad de documentación, como un plan de negocio muy estructurado y, en algunos casos, algún tipo de aval o garantía.

Microfinancieras y cajas municipales

• Ventajas:
  • Son una opción popular entre los emprendedores, ya que suelen tener menos requisitos que los bancos tradicionales.
  • Entidades como Financiera Confianza y MiBanco están diseñadas para apoyar a pequeños empresarios y trabajadores independientes.
• Desventajas:
  • Las tasas de interés pueden ser un poco más elevadas.

Programas de fomento del estado (Cofide y Reactiva Perú)

• Ventajas:
  • Fomentan la creación y el fortalecimiento de empresas, especialmente en momentos de crisis, el Estado cuenta con programas como los créditos de fomento de Cofide y los fondos de liquidez de Reactiva Perú.
• Desventajas:
  • Estas iniciativas se activan sólo en situaciones de emergencia económica. Empezarán por la pandemia de la Covid-19.

Requisitos comunes para solicitar un préstamo

Aunque cada institución financiera tiene sus propios requerimientos, generalmente se solicita lo siguiente:

• Un plan de negocio detallado que muestre la viabilidad de tu proyecto.
• Historial crediticio, las entidades financieras revisarán tu calificación en centrales como Infocorp en Equifax para evaluar el riesgo de otorgar el crédito.
• Documentación personal y del negocio. Es probable que necesites presentar tu DNI, RUC si ya tienes un negocio registrado, boletas de pago o cualquier otro documento que demuestre tu capacidad de pago.

¿Cómo estructurar un plan de negocio efectivo?

Un buen plan de negocio es esencial. No solo te ayudará a guiar el crecimiento de tu empresa, sino que también es la carta de presentación que mostrarás al banco para demostrar que tu idea es viable y rentable.

Aquí te damos algunos consejos para crear un plan sólido:

1-Empieza con un resumen ejecutivo: En pocas páginas, explica la esencia de tu proyecto: ¿qué producto o servicio ofrecerás? ¿a quién está dirigido? y ¿cuál es tu propuesta de valor? Debe ser claro y atractivo.

2-Describe tu negocio y el sector en el que operará: Explica detalladamente el tipo de empresa, industria en la que se desarrollará, su estructura legal, y el problema o necesidad que tu producto o servicio resolverá.

3-Análisis de mercado y competencia: Datos relevantes sobre tu cliente ideal, el tamaño de mercado y tus competidores. Incluye un análisis FODA (fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas) que demuestre tu capacidad para enfrentar los retos y aprovechar las oportunidades en el mercado ¡piensa en grande!

4-Plan de marketing y ventas: Muestra cómo piensas atraer a tus clientes y cómo generarás ingresos. Explica cuáles serán tus canales de venta y las estrategias que utilizarás para promocionar tu negocio y posicionarlo en el mercado.

5-Proyecciones financieras: Ingresos, egresos y flujo de caja para los primeros años. Sé realista y preciso, y explica claramente ¿en qué invertirás el dinero del préstamo? y ¿cómo piensas devolverlo? Este detalle financiero es clave para que el banco evalúe tu capacidad de pago.

Consejillos prácticos para tener éxito en tu solicitud

Para aumentar tus posibilidades, es importante ser meticuloso en cada paso del proceso.

Evalúa cuidadosamente cuánto necesitas y cómo lo usarás, compara diferentes opciones de financiamiento y no te quedes con la primera opción.

Presenta un plan de negocio que refleje tu compromiso y asegúrate de cumplir con todos los requisitos de la entidad financiera ¡es indispensable!

Consulta la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de cada opción, te ayudará a entender el costo real del préstamo, ya que incluye tanto los intereses como las comisiones adicionales.

Beneficios y riesgos de solicitar un préstamo

Es super importante tener ambos en cuenta para tomar una decisión informada.

Beneficios

• Puede permitirte emprender sin esperar a tener capital propio ¿estás listo para empezar?
• Te permite actuar rápido y aprovechar oportunidades de negocio ¡el momento es ahora!
• Te da la oportunidad de construir un historial crediticio positivo para el futuro.

Riesgos

• Un préstamo significa que tienes una obligación de pago.
• Si tu negocio no rinde lo esperado, podrías verte en dificultades para cubrir las cuotas.
• Es importante tener un plan de respaldo en caso de que el negocio no genere ingresos inmediatos.

Programas de asesoría y apoyo

En Perú, existen programas de apoyo que ofrecen asesoría y capacitación gratuita. Algunos de los más destacados son:

• Centro de Desarrollo Empresarial (CDE): Brinda asesoría y capacitación a emprendedores y pequeñas empresas.
• Fondo Emprende: Ofrece financiamiento y educación para proyectos innovadores.
• Por Innóvate: Apoya proyectos de innovación en diversas áreas, proporcionando recursos y asesoría.

Y tú, ¿qué opinas de estas iniciativas?

Reflexión final: la importancia de la preparación

Emprender es una experiencia enriquecedora, pero requiere de gran disciplina y planificación.

Antes de pedir un préstamo, asegúrate de tener un propósito claro y una estrategia para utilizar el dinero de manera efectiva. Reflexiona sobre tu capacidad de pago y considera consultar con un asesor financiero o un contador para revisar tu plan y evaluar riesgos.

¡Consulta más recursos para emprendedores!

Si estás interesado en aprender más sobre cómo administrar tus finanzas y hacer crecer tu negocio, visita nuestro blog. Aquí encontrarás guías prácticas, explicaciones sencillas y recursos útiles diseñados especialmente para ayudarte en cada uno de los pasos en tu viaje financiero. ¡Recuerda que siempre estamos aquí para apoyarte en tu ruta hacia el éxito!