Inversiones financieras a corto plazo: ¿qué son y cómo funcionan?
El tiempo es una variable determinante en cualquier proceso de inversión. Esto, combinado con un buen plan de ahorro y presupuesto, es una excelente opción para alcanzar sus objetivos, ya sea para un viaje o para la planificación de la jubilación, que podría extenderse por décadas.
Sin embargo, es fundamental conocer todos los aspectos de las inversiones. Las necesidades en términos de expectativas de rentabilidad, el riesgo asumido o la liquidez de la inversión variarán de manera significativa. La seguridad y la liquidez deben ser características clave en algunos tipos de inversiones.
En general, las inversiones a corto plazo pueden ser una elección adecuada para aquellas personas con mayor tolerancia al riesgo que buscan generar ganancias rápidas o para quienes prefieren no comprometer su capital durante un período prolongado.
Es importante recordar que este tipo de inversiones suelen conllevar un mayor nivel de riesgo en comparación con las inversiones a largo plazo, ya que los precios de las acciones pueden experimentar fluctuaciones significativas en períodos de tiempo reducidos.
Los activos más comunes para este tipo de inversión son las acciones, los fondos cotizados y los contratos por diferencia, cada uno con sus propias características y riesgos asociados.
Antes de profundizar, conozcamos más sobre los tiempos de inversión y sus características. Aunque no existe un único criterio, es posible distinguir tres tipos de inversiones según el horizonte temporal considerado:
- Inversiones a corto plazo: Se consideran aquellas que tienen una duración aproximada de hasta un año.
- Inversiones a medio plazo: Incluyen las inversiones realizadas con un plazo que oscila entre uno y cinco años.
- Inversiones a largo plazo: Son aquellas cuyo horizonte temporal supera los cinco años.
Dependiendo del perfil de inversor, la tolerancia al riesgo y los objetivos personales, es posible que se prefiera una opción u otra.
No obstante, los expertos suelen recomendar combinar varias de estas estrategias de inversión, ya que en ocasiones las mejores oportunidades se encuentran a corto plazo, mientras que otras requieren un horizonte más prolongado.
Sin embargo, el tiempo no es la única diferencia entre invertir a corto plazo y a largo plazo. Una de las claves está en determinar dónde invertir a corto plazo para maximizar la rentabilidad.
Por ejemplo, invertir implica tomar una primera decisión: determinar el plazo en el que se espera obtener un retorno sobre lo invertido. Se consideran inversiones a corto plazo aquellas cuyo objetivo es generar rentabilidad en un periodo inferior a un año.
Ahora bien, ¿cuáles son las mejores inversiones a corto plazo en España?
- Fondos de inversión.
- Letras del tesoro.
- Inversión en bolsa.
Inversiones financieras a corto plazo
En este tipo de inversiones predominan dos criterios principales: seguridad y liquidez.La seguridad se refiere a poca margen temporal para enfrentar imprevistos, lo que hace necesario evitar inversiones con alta volatilidad. La liquidez, por otro lado, es la facilidad y rapidez con la que un producto financiero o de ahorro puede convertirse en dinero.
Además, para inversiones a corto plazo, es mejor evitar productos financieros con alta volatilidad que puedan poner en riesgo el capital invertido, como la inversión en bolsa.
Aunque la inversión en bolsa es más adecuada para plazos largos, ya que la volatilidad se reduce con el tiempo y la rentabilidad, generalmente, supera la de los activos más conservadores.
Otro aspecto importante es que cuanto más líquido sea un producto, mayor será la facilidad para deshacer la inversión y recuperar el capital. En las inversiones a corto plazo, contar con esta característica asegura flexibilidad y acceso rápido a los fondos.
Características de las inversiones a corto plazo
Mover tu dinero en un período limitado de tiempo implica mayor incertidumbre, ya que prever lo que sucederá de un día para otro. Es más fácil valorar los movimientos de los activos a largo plazo. Por eso, muchos creen que la inversión a corto plazo depende del azar, mientras que a largo plazo implica más planificación y mayores posibilidades de éxito.
No obstante, esto no tiene que ser así necesariamente, ya que si deseas invertir a corto plazo, siempre puedes valorar activos que sean menos volátiles. Esta es la solución para quienes optan por el corto plazo: productos de inversión que fluctúan menos y son menos riesgosos.
Al buscar opciones, puedes encontrar activos muy interesantes para una cartera de inversión a corto plazo. Claro que esto también está muy ligado al objetivo de tus inversiones. Las opciones a corto plazo generalmente son para deseos y/o necesidades de menor escala y más inmediatos, como un viaje o un fondo de emergencia, no tanto para algo tan grande como una casa o la jubilación.
Invierta de forma rentable: descubra cómo
Para hacer inversiones rentables a corto plazo, hay varias cosas que debes tener en cuenta. Entre ellas, los diversos criterios que serán la base para aprender dónde invertir dinero a corto plazo.
Como ya se mencionó, la seguridad es uno de ellos y un criterio fundamental, ya que no se dispone de un margen de tiempo suficiente para recuperarse en caso de pérdidas. En otras palabras, tener en cuenta el criterio de seguridad implica optar por activos de bajo riesgo.
Aunque esto no significa que no puedas invertir en bolsa si estás enfocado en el corto plazo, solo tienes que saber cómo hacerlo de forma eficaz. Para esto es necesario más conocimiento y/o el auxilio de un experto en inversiones.
También, como ya se comentó, otro criterio a considerar es la liquidez. Al invertir a corto plazo, es preferible hacerlo en productos que garanticen la conversión y retirada rápida de dinero.
Corto y largo plazo: las diferencias entre las dos inversiones
Una realidad que ya no es una novedad es que las inversiones a corto plazo buscan rentabilidad en menos de un año. En cambio, las inversiones a largo plazo se mantienen por más de un año, lo que permite reducir riesgos y obtener retornos a lo largo de varios años.
¿Dónde realizar inversiones financieras a corto plazo?
Algunos de los vehículos que pueden canalizar la inversión financiera a corto plazo, siguiendo las premisas de seguridad y liquidez, incluyen las siguientes opciones, muy conocidas y buscadas:
- Depósitos o cuentas remuneradas: Ofrecen rentabilidad fija, generalmente más baja en entornos de tipos de interés bajos, pero, generalmente, con alta liquidez y seguridad.
- Letras del tesoro: Son valores de renta fija a corto plazo con plazos, generalmente de los 3 hasta los 12 meses. Tienen un riesgo muy bajo y una pequeña variación de precio en el mercado secundario si se deshacen antes del vencimiento.
- Fondos de inversión conservadores: Ofrecen alta liquidez, con abono en cuenta entre uno y tres días desde la venta. Los fondos adecuados para el corto plazo son los que invierten en activos de renta fija con baja volatilidad.
¿Dónde no realizar inversiones financieras a corto plazo?
En contrapartida, existen algunos vehículos de inversión que no son recomendables para el corto plazo debido a su volatilidad y riesgo. Confira alguns:
- Bolsa: Aunque tiene alta liquidez, el comportamiento de la bolsa a corto plazo es impredecible y conlleva altos riesgos tanto para la rentabilidad como para la preservación del capital invertido.
- Títulos de renta fija a largo o muy largo plazo: Dado que no se mantendrán hasta su vencimiento, la volatilidad en el mercado secundario puede ser alta, lo que aumenta el riesgo de pérdida en el corto plazo.
- Fondos de inversión en activos de riesgo: Aunque ofrecen alta liquidez, estos fondos están expuestos a la volatilidad de los activos en los que invierten, lo que los hace poco adecuados para horizontes de inversión a corto plazo.
En el mercado de valores: tipos de inversiones a corto plazo
Existen diferentes tipos de inversión a corto plazo en la bolsa, que se basan en operaciones que se cierran en un período de varias semanas. Vamos a conocer un poco más sobre ellas:
Swing Trade
El Swing Trade es una estrategia de inversión en bolsa que se basa en analizar la tendencia del precio de los activos financieros para tomar decisiones de compra o venta. Esta estrategia puede aplicarse tanto en mercados alcistas como bajistas.
Se utiliza el análisis técnico, que implica estudiar gráficos e indicadores que reflejan los movimientos de precio de un activo, para decidir cuándo entrar o salir del mercado.
Es considerada una estrategia de corto plazo, ya que las operaciones suelen mantenerse abiertas durante varias semanas antes de ser cerradas, al aprovechar los movimientos a corto plazo.
Day Trade
Por otro lado, el Day Trade es una estrategia de inversión en la que las operaciones se abren y cierran en el mismo día. Los inversores en Day Trading buscan aprovechar las fluctuaciones de los precios de los activos dentro de una única jornada de trading. Este enfoque es más arriesgado, ya que requiere una toma de decisiones rápida y constante vigilancia del mercado.
Este método se utiliza principalmente en el mercado de valores, pero también en los mercados de divisas y de futuros, donde la volatilidad es mayor.
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