¿Que es una tarjeta de crédito y como funciona?
Comprender cómo funciona una tarjeta de crédito es esencial para poder utilizarla de manera beneficiosa y organizada, lo que posibilita la correcta preparación para realizar sus compras y pagos a plazos.
Muchas personas viven sin control con sus tarjetas de crédito, lo que puede generar grandes problemas, desde una baja puntuación de crédito que imposibilita diversos aspectos de la vida del individuo, hasta el perjuicio de generar cargos adicionales por el no pago de la factura.
Por esta razón, aquí vamos a explicarle el significado de la tarjeta de crédito y sus funcionalidades, así como la forma correcta de usarla, para que solo brinde los beneficios que puede ofrecer.
¿Qué es la tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito es un instrumento financiero que ofrece la opción de pagar sus cuentas y compras en la modalidad de préstamo, con un plazo predefinido para el pago y la aplicación de multas en caso de no liquidar la deuda en el período establecido. Es ofrecida por bancos e instituciones financieras, y al solicitarla, el usuario pasa por un análisis que permitirá establecer un límite de acuerdo con su situación financiera, para que pueda realizar sus compras antes de tener que pagarlas, es decir, primero disfruta del poder de compra para luego hacer el pago.
Al utilizar su tarjeta de crédito, usted puede obtener varios beneficios ofrecidos por las instituciones que las emiten y administran, así como programas de millas y puntos, lo que puede ser un gran aliado para realizar sus compras y acumular beneficios, si se utiliza correctamente.
¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?
Las tarjetas de crédito sirven, por ejemplo, para una persona que recibe su salario sólo después de haber trabajado todo el mes y necesita consumir diariamente para mantener su vida, por lo tanto, hace uso de este instrumento financiero para que el pago se realice después del día del cobro. También se utiliza para aquellos que desean tener un control de sus finanzas, ya que permite la visualización completa o parcial de sus gastos para entender cuánto están generando en gastos y realizar una planificación financiera. También se puede utilizar con el objetivo de pagar compras de productos o servicios que el consumidor no puede pagar en efectivo o para acumular puntos en programas de beneficios e incluso mejorar su credibilidad crediticia en las agencias de calificación de crédito.
Diferencia entre La fecha de corte y la fecha límite de pago:
La fecha de corte y la fecha límite de pago son términos importantes en el uso de tarjetas de crédito. La fecha de corte se refiere al día en que finaliza el período de facturación actual y comienza el siguiente. Todas las compras realizadas durante este período se incluirán en el estado de cuenta mensual de la tarjeta de crédito. Por otro lado, la fecha límite de pago es el último día en que se puede realizar el pago para evitar intereses y cargos por pagos tardíos. Normalmente, esta fecha se establece unos 20 días después de la fecha de corte. Es importante tener en cuenta que si la fecha de pago límite cae en un día inhábil, se mueve al siguiente día hábil. Entender la diferencia entre estas dos fechas es crucial para administrar de manera efectiva las finanzas personales y evitar cargos innecesarios en tu tarjeta de crédito.
¿Qué es el CVV o CVC de las tarjetas de crédito?
El CVV y el CVC son códigos de verificación de 3 o 4 dígitos que se encuentran en la parte delantera o trasera de las tarjetas de crédito, dependiendo de la entidad emisora. Estos códigos ayudan a proteger contra el fraude en compras en línea y otras transacciones electrónicas, y sirven para verificar la identidad del titular de la tarjeta. Aunque proporcionan una capa adicional de seguridad, es importante recordar que no garantizan una protección total contra el fraude.
¿Cuál es la diferencia entre tarjeta de crédito y débito?
Existen diferencias fundamentales entre una tarjeta de crédito y una de débito. Mientras que la tarjeta de débito está vinculada directamente al saldo disponible en la cuenta bancaria del titular, y la tarjeta de crédito se maneja mediante préstamos de la entidad financiera emisora. En otras palabras, al utilizar una tarjeta de débito, el dinero se deduce directamente de la cuenta del titular, mientras que en el caso de la tarjeta de crédito, se genera una deuda que deberá ser pagada posteriormente. Conocer las características de cada tipo de tarjeta es esencial para mantener una buena salud financiera y controlar adecuadamente los gastos.
¿Qué es la tarjeta de crédito virtual?
La tarjeta de crédito virtual es un método de pago en línea que permite realizar compras, transferencias y consultas de forma segura y conveniente. Funciona como una versión digital de las tarjetas de crédito físicas y cuenta con numeración, fecha de caducidad y código de verificación. La principal ventaja de la tarjeta virtual es la seguridad, ya que cada transacción está sujeta a una validación y el dinero está protegido en todo momento. Además, ofrece comodidad al permitir compras en línea las 24 horas del día y control al permitir poner topes de gasto y ver en tiempo real el estatus del dinero. Es importante elegir una institución financiera confiable y considerar las comisiones y límites de transferencia al elegir una tarjeta virtual.
¿Para qué sirven los puntos de la tarjeta de crédito?
Los puntos de la tarjeta de crédito son una forma de incentivo ofrecida por algunas instituciones financieras a sus clientes, como recompensa por el uso regular de la tarjeta. Estos puntos se acumulan al realizar compras y se pueden canjear por beneficios, como descuentos en tiendas, viajes, estadías en hoteles y productos electrónicos. Las instituciones financieras tienen su propio programa de puntos, con distintas formas de acumulación y canje de los mismos, otorgando más puntos por las compras en ciertas categorías. No obstante, es importante ser responsable al utilizar la tarjeta de crédito, pagar el saldo total cada mes para evitar cargos por intereses.
¿Qué es la anualidad de la tarjeta de crédito?
La anualidad es una comisión que se cobra anualmente por la institución financiera o entidad comercial al poner a disposición del usuario una línea de crédito. Esta comisión puede ser dividida en tres modalidades de pago: pago único, pago diferido y pago a través de condiciones de uso. El costo de la anualidad varía según el producto financiero que se tenga contratado y puede ser muy alto en algunas ocasiones. Aunque la anualidad puede brindar grandes beneficios, muchas personas dudan al momento de contratarlas debido a los gastos que implican, especialmente por las comisiones como la anualidad.
¿Hay Tarjetas de crédito sin anuidade?
Algunas tarjetas de crédito no cobran tasas anuales, convirtiéndose en opciones más accesibles para aquellos que no tienen ingresos muy altos o que están iniciando su relación con una tarjeta de crédito. Sin embargo, para otros casos, vale la pena considerar elegir una opción que cobre la anualidad, ya que suelen ofrecer más programas de acumulación de puntos y beneficios.
¿Se puede retirar dinero de una tarjeta de crédito?
Sí, es posible retirar dinero en efectivo de una tarjeta de crédito, aunque no es aconsejable debido a que implica el pago de comisiones por retiro y también intereses diarios por el monto retirado hasta que se liquide la deuda. Las instituciones bancarias justifican el cobro de comisiones por retiros en efectivo debido a que no pueden obtener ganancias de estas transacciones, y de esta forma generan utilidades. Es importante tener en cuenta que no todas las tarjetas de crédito permiten la disposición de efectivo y se debe revisar la información de cada tarjeta en particular. Para retirar efectivo, se debe acudir a un cajero automático y seguir los mismos pasos que se hacen con una tarjeta de débito. Si no se cuenta con el NIP para realizar la transacción, se puede solicitar llamando al número de atención a clientes del banco o visitando una sucursal con la tarjeta y una identificación oficial.
¿Qué es el cat en las tarjetas de crédito?
El Costo Anual Total en las tarjetas de crédito es un valor expresado en porcentaje que comprende todos los cargos, comisiones e intereses relacionados con el uso del crédito. Además de la tasa de interés, el CAT incluye otros cargos como la comisión de apertura y la anualidad. El objetivo principal de úsalo es brindar a los consumidores una herramienta que les permita comparar y evaluar diferentes opciones de tarjetas de crédito. En conclusión, el CAT es un indicador fundamental que muestra el costo total de una tarjeta de crédito y ayuda a los consumidores a tomar decisiones informadas sobre su uso.
¿Es bueno tener tarjeta de crédito?
La respuesta depende. Si realiza una planificación financiera adecuada y se asegura de crear el hábito de mantener su control actualizado, además de tener la disciplina necesaria para ponerla en práctica, ¡la respuesta es sí! Es excelente tener una tarjeta de crédito. Sin embargo, si no tiene este hábito ni tiene la intención de desarrollarlo, la respuesta es no. Poseer este objeto financiero en ese caso puede ser muy perjudicial.