Cómo elegir la mejor Fintech para administrar tus finanzas en México

Hoy en día es tan crucial gestionar el dinero como ganarlo. Todos quieren aprender cómo gestionar sus finanzas personales y cómo hacerlo de la manera más fácil, rápida y segura. En este marco las Fintech han surgido como un gran aliado con aplicaciones tecnológicas simples y seguras que ofrecen todo tipo de servicios financieros, pero también opciones simples de manejo de presupuestos y gestión patrimonial.
Las Fintech ofrecen a los usuarios opciones como plataformas de pago y de seguimiento financiero, carteras digitales, manejo de presupuesto, gestión de inversiones, plataformas de crowdfunding y más.
¿Qué es una Fintech?
Una Fintech es una empresa financiera que utiliza la tecnología para mejorar o automatizar servicios financieros que serán utilizados por personas o empresas. Puede ofrecer una amplia gama de servicios incluyendo múltiples sistemas de pago, gestión de finanzas personales, banca móvil, inversiones y más.
Algunos ejemplos de Fintech famosas son PayPal, Wise, Nubank. En México las principales Fintech son las siguientes:
Para personas
- Konfio: crédito pyme, tarjeta empresarial y terminales de pago
- Stori | Tarjetas de crédito sin buró y cuenta de depósitos.
- Clip | Descuentos en terminales de pago para tu negocio.
- Kkar – Tarjeta de crédito, ahorro e inversión |app y cuenta | ¡Optimiza tus finanzas!
- Bitso – Invierte, compra, envía, paga y ahorra criptos.
Para empresas
- Clara| Tarjeta de crédito empresarial y plataforma de gestión de gastos
- Mendel: Software de gestión de gastos inteligente
- Solvento – Automatizamos y financiamos los pagos de tu logística
Mixtas, para personas y empresas
- Mercado Pago México | La cuenta digital de Mercado Libre
- Ualá – Un banco pero fácil
- Heybanco | La aplicación más poderosa para tus finanzas
Las Fintech en México
En México, el sector de la Fintech está en auge y esto se refleja en el crecimiento significativo que se está registrando en las transacciones financieras a través de dispositivos móviles. Según el más reciente informe de la empresa de innovación y capital de riesgo Finnovista, en este país están operando 990 Fintechs. Esto incluye más de 200 empresas de tecnología financiera provenientes de países como Estados Unidos, Colombia, Chile y Argentina. Lea más aquí.
Para los próximos años se espera que este sector continúe creciendo en México. Hay un terreno fértil para esto con casi la mitad de la población sin cuenta bancaria, la mayoría de ellos poseedores de un teléfono celular y con acceso a internet. México es también uno de los países de América Latina que respalda más activamente a las startups de tecnología financiera.
Para escoger una Fintech en México lo primero es tener una idea clara de los servicios financieros que se están buscando.
¿Necesitas solo una herramienta de finanzas personales o también tienes interés en mejorar tus hábitos de ahorro, solicitar préstamo o invertir en acciones? Sea cuál sea tu necesidad, al seleccionar una aplicación Fintech debes considerar aspectos como la regulación, la seguridad de la plataforma o el servicio al cliente.
Cómo elegir la mejor Fintech para finanzas personales en México
Ante tantas opciones de plataformas de servicios financieros que ofrecen la gestión de finanzas personales en México, es importante considerar una serie de factores a la hora de escoger una de ellas.
Para escoger la que mejor se adapte a tus necesidades es importante que respondas a algunas preguntas como, por ejemplo: ¿Qué funcionalidades ofrece? ¿Es una aplicación segura? ¿Se integrada con tu cuenta bancaria? ¿Es gratis o hay que pagar?
Las siguientes son los principales factores a tener en cuenta para elegir una buena Fintech de finanzas personales en México:
Debe adaptarse a tus necesidades financieras
Es importante que logres identificar si la Fintech ofrece las soluciones financieras que requieres. Hoy en día una de las tendencias más importantes en las aplicaciones de tecnología financiera es que éstas se centran en el usuario.
Ahora los servicios financieros son cada vez más personalizados, con asesoramiento y estrategias de inversión a la medida.
Es clave entonces que se selecciones una aplicación que se adapte a tu estilo de vida y a tus objetivos financieros.
Cumplir con estándares de seguridad
Cuando se escoge una plataforma de servicios financieros la seguridad es una prioridad. Lo primero es verificar si la Fintech está regulada por las autoridades encargadas en México.
En el país Ley Fintech contempla que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores es el organismo encargado de registrar y autorizar el funcionamiento de las empresas de tecnología financiera. En la misma ley se detallan los requisitos de capital mínimo para operar.
Además, es importante considerar aplicaciones financieras que utilicen medidas de seguridad avanzadas como la autenticación en dos factores y el cifrado.
Valoración de los usuarios
Las opiniones de los actuales y anteriores usuarios de una plataforma financiera son de gran importancia. Estas opiniones ofrecen información valiosa en cuanto a la fiabilidad de la Fintech, la usabilidad, seguridad, atención al cliente y, en general, de sus fortalezas y debilidades.
Facilidad de uso
Una interfaz fácil de utilizar ayudará mucho a la hora de utilizar una Fintech. Esto garantiza una fluida e intuitiva interacción con este producto financiero, ofreciendo un plus en la experiencia de usuario.
Una plataforma financiera que ofrezca estas características te ahorrará tiempo y esfuerzo en el proceso de gestión de tus finanzas personales.
Funciones financieras que se adapten a tus necesidades
Cada plataforma financiera ofrece múltiples y variadas opciones de servicios y funciones financieras. No todos estos servicios y funciones se adaptarán a tus requerimientos por lo que es importante revisar concienzudamente para escoger una Fintech cuyas funciones se adapten a tus necesidades.
Por ejemplo, algunas funciones comunes son el manejo de un presupuesto personal, pago de facturas, ahorro y solicitud de créditos, etc.
¿Es una herramienta gratuita o de pago?
La mayoría de las aplicaciones de servicios financieros ofrecen una versión gratuita que ofrece funciones muy limitadas.
Es importante entonces analizar las tarifas de estas plataformas para acceder a funciones más avanzadas y comparar con las opciones existentes en el mercado.
Accesibilidad desde un teléfono móvil
Es muy importante considerar si la Fintech ofrece una aplicación móvil de fácil uso. Es desde el teléfono móvil desde donde se realizan la gran parte de las operaciones financieras. Debe entonces verificarse si la plataforma digital ofrece una accesible, ágil y segura aplicación móvil.
Herramientas de generación de informes
Las aplicaciones financieras que ofrecen funciones de análisis de datos y generación de informes destacan sobre las demás. Son funciones que ayudan a visualizar rápidamente el estado de las finanzas personales a través de informes sencillos de leer.
Esto es determinante para reaccionar rápidamente ante una situación de crisis o para identificar oportunidades de ahorro o inversión.
Términos y condiciones
El documento denominado “términos y condiciones” es el que se establece la relación contractual entre el proveedor de un servicio y el usuario. En él se detallan las reglas de uso del servicio y los derechos y obligaciones tanto del proveedor como de los usuarios.
Es importante revisar con detenimiento este documento antes de aceptarlo. Aquí se especifican las tarifas, cargos y políticas de cancelación del servicio.
Atención al cliente
Cuando se trata de dinero queremos que nuestro proveedor de servicios financieros atiendas ágilmente nuestros requerimientos de atención al cliente.
Es importante seleccionar una plataforma que ofrezca múltiples canales de atención al cliente como chat en vivo, whatsapp, email y números telefónicos. También es importante el apoyo al usuario a través de preguntas frecuentes y tutoriales online.
Conclusión
La escogencia de una plataforma de servicios financieros debe hacerse de forma concienzuda y es importante tomarse el tiempo para eso. Son muchos los aspectos para analizar y así poder seleccionar una Fintech que se adapte a nuestras necesidades, bien regulada, con altos estándares de seguridad y además que ofrezca una excelente experiencia de usuario.
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