Entienda la Ley Fintech de Chile: ¿cómo afecta al sector financiero?

El sector Fintech en Chile experimentó un crecimiento exponencial en los últimos años. Sin embargo, este desarrollo se vio limitado por la falta de un marco regulatorio específico. La normativa tradicional no se adaptaba a las características y necesidades de las empresas Fintech, lo que generaba incertidumbre jurídica y frenaba la innovación.

Ante este panorama, se hizo evidente la necesidad de crear la Ley Fintech de Chile (Ley 21521) para regular este sector de manera integral. Esta ley debía brindar seguridad jurídica a las empresas, proteger a los consumidores financieros y promover la innovación en el mercado.

Con esto en mente, en el 2022 se promulgó esta Ley con el objetivo de crear un ecosistema Fintech sólido y competitivo, que beneficie tanto a las empresas como a los consumidores. A continuación te explicamos de qué se trata más a detalle. ¡Comencemos!

¿Qué son las Fintech?

También conocidas como tecnologías financieras, las Fintech son compañías que utilizan la tecnología para ofrecer productos y servicios financieros innovadores y eficientes. Estas empresas suelen centrarse en áreas como los pagos digitales, los préstamos peer-to-peer, la gestión de inversiones, el financiamiento colectivo (crowdfunding), las criptomonedas, entre otros.

El término “fintech” es un acrónimo de “finance” (finanzas) y “technology” (tecnología), y su surgimiento ha transformado la forma en que las personas y las empresas acceden y gestionan sus servicios financieros. Las fintech aprovechan la tecnología para ofrecer soluciones más rápidas, accesibles y económicas que las instituciones financieras tradicionales.

Algunos ejemplos comunes de empresas fintech incluyen aplicaciones de pagos móviles, plataformas de préstamos en línea, robo-advisors para la gestión de inversiones, criptomonedas y blockchain, entre otros. Estas empresas están revolucionando el sector financiero al proporcionar alternativas digitales que se adaptan mejor a las necesidades y preferencias de los consumidores modernos.

¿Cómo define y delimita a las fintech esta nueva ley?

La Ley Fintech de Chile las define como empresas que utilizan tecnología para prestar servicios financieros de manera innovadora. La ley también establece una lista de servicios Fintech que incluye:

• Crowdfunding: financiamiento colectivo de proyectos;
• Pagos electrónicos: transferencias de dinero a través de medios digitales;
• Préstamos online: créditos otorgados por entidades no bancarias;
• Asesoramiento financiero automatizado: recomendaciones personalizadas sobre inversiones;
• Criptomonedas: activos digitales que utilizan la tecnología blockchain;

Al mismo tiempo, esta ley crea dos órganos responsables y reguladores para el sector fintech de Chile, con los cuales se busca supervisar de una manera más cercana todas las actividades de este sector. Estos entes reguladores son:

1. Comisión para el Mercado Financiero (CMF): Responsable de regular los servicios Fintech que impliquen la captación de fondos del público.
2. Banco Central de Chile: Responsable de regular los servicios Fintech relacionados con pagos y sistemas de clearing.

La nueva ley Fintech de Chile establece distintos tipos de licencias que las empresas del sector pueden obtener para operar legalmente.  Estas licencias se dividen en tres categorías principales:

• Licencia de servicios de pago: Permite realizar transferencias de dinero y otras operaciones de pago.
• Licencia de crowdfunding: Permite gestionar plataformas de financiamiento colectivo.
• Licencia de asesoramiento financiero: Permite ofrecer recomendaciones personalizadas sobre inversiones.

Los requisitos para obtener una licencia varían según el tipo de licencia solicitada. En general, las empresas deben acreditar contar con un plan de negocios sólido, una adecuada gestión de riesgos y un sistema de protección de datos de los consumidores.

¿Cómo protege la ley fintech de Chile al consumidor financiero?

Esta ley incorpora una serie de medidas diseñadas para proteger los derechos e intereses de los consumidores financieros. Estas medidas incluyen:

Derecho a la información clara y transparente: Las empresas Fintech están obligadas a proporcionar a los consumidores información clara, comprensible y transparente sobre los productos y servicios que ofrecen. Esto permite a los consumidores tomar decisiones informadas sobre su participación en el mercado financiero.

Derecho a la portabilidad de datos: Los consumidores tienen el derecho de transferir sus datos personales y financieros de una empresa Fintech a otra, facilitando así la competencia y la elección en el mercado. Esto les brinda a los consumidores mayor control sobre su información y les permite cambiar de proveedor de servicios financieros si así lo desean.

Derecho a la reclamación: En caso de que los consumidores consideren que sus derechos han sido vulnerados por una empresa, la ley fintech de Chile les otorga el derecho a presentar una reclamación ante la CMF o el Banco Central de Chile. Esto busca garantizar que los consumidores tengan acceso a mecanismos efectivos de resolución y puedan hacer valer sus derechos en caso de controversia.

¿Qué beneficios trae consigo la Ley Fintech de Chile?

La Ley Fintech de Chile tiene una serie de beneficios significativos tanto para el sector Fintech, los consumidores y la economía en su conjunto. Estos beneficios son claves para comprender el impacto positivo que esta legislación puede tener en el panorama financiero del país. Veamos más de cerca algunos de estos beneficios:

Para el sector Fintech:

• Mayor seguridad jurídica: Esta le proporciona un marco regulatorio claro y estable para las empresas Fintech, lo que reduce la incertidumbre jurídica y fomenta un entorno propicio para el crecimiento y desarrollo del sector.
• Crecimiento y desarrollo: La legislación crea las condiciones adecuadas para la inversión y el desarrollo de nuevas empresas Fintech, lo que contribuye al dinamismo y la innovación en el mercado financiero chileno.
• Acceso a nuevos mercados: La ley Fintech de Chile facilita a las empresas del sector expandirse a mercados internacionales, abriendo nuevas oportunidades de crecimiento y expansión.

Para los consumidores:

• Más opciones: La ampliación de la oferta de servicios financieros disponibles a través de las empresas Fintech brinda a los consumidores una mayor diversidad de opciones para satisfacer sus necesidades financieras.
• Mejores precios: Mientras mayor sea la contienda entre las empresas Fintech en mayor cantidad podrá traducirse en mejores precios y condiciones para los consumidores, lo que les permite acceder a servicios de calidad a precios más competitivos.
• Mayor acceso a servicios financieros: La Ley Fintech de Chile facilita el acceso a servicios financieros para las personas que tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero, promoviendo así la inclusión financiera y reduciendo la brecha económica.
• Inclusión financiera: Sl facilitar la inclusión financiera de sectores tradicionalmente excluidos del sistema financiero, la legislación contribuye al desarrollo económico sostenible, al ampliar la base de consumidores y promover la participación activa en la economía.

Así, la ley es una manera de regulación del funcionamiento de estas empresas en Chile, adémas protegen las operaciones e los consumidores.