¿Cuáles son los mejores seguros de vida en Chile?
El mercado asegurador de Chile es atendido por más de 30 compañías que incluyen empresas nacionales y extranjeras. Todas estas empresas ofrecen pólizas de seguro y seguros de vida con ahorro. Sin embargo, solo tres de estas organizaciones acaparan un 50% del mercado y ostentan además las menores calificaciones de riesgo otorgadas por reconocidas calificadoras de riesgo globales, como Fitch Ratings.
Estas tres empresas son la estadounidense MetLife y las compañías nacionales Consorcio Nacional y Penta. La primera ha sido calificada por Fitch Chile como AAA, la segunda como AA+ y la tercera como AA.
Estas calificaciones dan una idea de la fortaleza de estas compañías a la hora de cumplir con sus obligaciones con los asegurados. Es decir, que tienen una posición financiera tremendamente sólida para satisfacer las demandas de sus asegurados.
Una de las variables más importantes a la hora de escoger una compañía de seguros y una póliza de vida es su fortaleza financiera. Recordemos que en una póliza de seguro de vida se pagan primas, generalmente durante un largo período de tiempo con la promesa de que, al momento del fallecimiento del titular o su invalidez, los beneficiarios serán indemnizados. De manera que es necesario asegurarse que la compañía de seguros pueda responder.
¿Qué es un seguro de vida?
Un seguro de vida es un contrato privado entre una compañía de seguros y el asegurado. El asegurado adquiere una póliza de seguro de vida y paga a la compañía una serie de primas durante toda su vida para que la compañía indemnice a sus beneficiarios (generalmente familiares) ante su fallecimiento.
Según la definición de la Comisión para el Mercado Financiero de Chile, un seguro de vida es el que otorga una indemnización a los beneficiarios en caso de fallecimiento del asegurado por una causa cubierta en la póliza. También puede ofrecer protección en caso de invalidez permanente del asegurado.
Los seguros de vida generalmente excluyen la cobertura de enfermedades preexistentes, muerte por suicidio, deportes riesgosos y más.
La industria de seguros de vida en Chile
En Chile existen más de 30 compañías aseguradoras que ofrecen seguros de vida, incluyendo empresas multinacionales y nacionales. Los seguros de vida representan alrededor del 65% del mercado asegurador en Chile en términos del valor de las Primas Directas Emitidas.
Según cifras del Informe Financiero del Mercado Asegurador publicado por la Comisión para el Mercado Financiero de Chile, al cierre del primer trimestre de 2024 las primas directas emitidas de seguros de vida totalizaron 2.193 millones de dólares, 3,3% más que el mismo período de 2023.
Los seguros previsionales representaron el 66,4% de las primas emitidas durante el primer trimestre. El resto corresponde a seguros individuales, colectivos tradicionales y Banca, Seguros y Retail.
Mejores pólizas de seguros de vida de MetLife
MetLife ofrece seis tipos diferentes de pólizas de vida con ahorro. En las pólizas de seguro de vida con ahorro la prima está compuesta por dos partes, una que se destina a la cobertura de riesgo más los gastos administrativos de la compañía emisora y el resto se destina a una cuenta de ahorro del asegurado.
Las siguientes son las pólizas de seguros de vida con ahorro que ofrece MetLife:
- Seguro Protección Integral: Incluye protección a la familia, amplias coberturas de salud y un componente de ahorro. La indemnización puede llegar hasta los 723 millones de pesos.
- Protección Flexible: La indemnización puede llegar hasta los 723 millones de pesos en caso de fallecimiento del asegurado. Este monto disminuye en la medida que los hijos crecen.
- Seguro Vida y Ahorro Executive: Paga una indemnización de hasta 20.000 UF (755 millones de pesos) por fallecimiento del titular. Una parte de la prima del seguro se destina al pago de la cobertura del seguro de vida y otra al ahorro.
- Seguro Universitario Plus: Paga una indemnización de hasta 20.000 UF (755 millones de pesos) por fallecimiento del titular. Se puede elegir un objetivo de ahorro de hasta 20.000 UF para financiar la educación superior de un hijo.
- Seguro Full Protección: Paga una indemnización de hasta 20.000 UF (755 millones de pesos) a los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular
Mejores pólizas de seguros de vida de Consorcio Nacional
La compañía de seguros Consorcio Nacional ofrece en el mercado chileno cuatro pólizas de seguro de vida:
- Seguro de Vida Digital: Es una póliza con cobertura de hasta 2.000 UF (76 millones de pesos) por fallecimiento natural o accidental del titular o por invalidez 2/3. Cubre al asegurado hasta cumplir los 70 años.
- Seguro con APV (Ahorro previsional Voluntario): Es un seguro de vida con ahorro. Tiene una cobertura obligatoria por fallecimiento y una opcional por invalidez. La cobertura es de hasta 3.000 UF (113 millones de pesos). Los ahorros se vinculan a fondos mutuos.
- Seguros con Protección: La cobertura principal es por fallecimiento, pero se puede complementar con coberturas de Invalidez 2/3, Accidentes, Salud y Oncológica. La indemnización por fallecimiento va desde los 2.000 UF (75 millones de pesos) hasta 45.000 UF (1.700 millones de pesos).
- Seguro con Ahorro: Es un seguro de vida más ahorro que permite ahorrar a tasas garantizadas o en fondos mutuos. Cubre por fallecimiento o invalidez 2/3 hasta por 25.000 UF (944 millones de pesos).
Mejores pólizas de seguros de vida de Penta
El Grupo Penta ofrece seguros de vida y seguros de vida con ahorro. El producto dentro de la modalidad de seguro de vida se llama Protección Vida.
La póliza Protección Vida ofrece los siguientes beneficios:
- Indemnización por fallecimiento por muerte natural o por accidente hasta los 74 años.
- Flexibilidad en elección de los beneficiarios siempre que exista “interés asegurable”.
- Edad de contratación hasta los 64 años.
En resumen…
La escogencia de una compañía de seguros para adquirir una póliza de seguro de vida no es una tarea fácil. En este caso, se escogieron las pólizas de vida ofrecidas por las tres compañías más sólidas financieramente según la calificadora Fitch Chile. También se consideró que estas tres empresas comparten casi a partes iguales, la mitad del mercado de seguros de vida en Chile lo que indica que son las empresas preferidas por los chilenos a la hora de adquirir una póliza.