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¿Cómo checar mi buro de crédito?

Aquí le explicaremos qué es un buró de crédito, cómo funciona y cómo averiguar su situación.

¿Qué es el buró de crédito?

El Buró de Crédito es una empresa privada que recopila información sobre el comportamiento de pago de personas y empresas en relación a sus créditos y financiamientos. Es una de las sociedades de información crediticia más importantes de México, fundada en 1996 y supervisada por BANXICO, la CNBV y la Secretaría de Hacienda. A través de sus fuentes de información, como entidades financieras, empresas comerciales y Sofomes E.N.R., se encarga de evaluar el perfil de los prestatarios y asignarles una calificación crediticia que va de menos de 300 a 850. El Buró de Crédito es utilizado por las instituciones de crédito para conocer la solvencia económica de sus clientes y determinar el nivel de riesgo que representa otorgar financiamiento a terceras partes. Los usuarios pueden solicitar su Reporte de Crédito Especial o RCE, que es un documento similar al historial crediticio. Es importante recordar que el Buró de Crédito no es una lista negra, sino simplemente una herramienta para reconocer el nivel de riesgo de otorgar financiamiento a ciertas personas o empresas.

¿Cuáles son las consecuencias de un mal historial de buró de crédito?

Contar con un historial negativo en el buró de crédito puede afectar significativamente tu capacidad para obtener financiamiento y créditos en el futuro. Es importante tener en cuenta que cualquier actividad financiera, como préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y servicios de telefonía, están registrados en tu historial de crédito.

Las empresas que otorgan créditos y préstamos utilizan tu historial de buró de crédito como una herramienta para determinar tu capacidad de pago y el riesgo de prestarte dinero. Si tienes un historial negativo, es posible que se te niegue la aprobación de préstamos o tarjetas de crédito. En caso de que se apruebe, es probable que se te otorgue una tasa de interés más alta y condiciones menos favorables.

Además, un historial de crédito negativo también puede afectar tu capacidad para alquilar una vivienda, obtener un seguro de automóvil y acceder a ciertos trabajos. Las empresas de seguros y empleadores pueden verificar tu historial de crédito para evaluar tu responsabilidad financiera y capacidad de pago.

¿Cómo saber si estoy en buró de crédito?

Para verificar tu buró de crédito gratis en México, debes solicitar el Reporte de Crédito Especial (RCE) a través de alguna de las dos Sociedades de Información Crediticia que existen: Circulo de Crédito o Buró de Crédito. Tienes derecho a obtener un RCE gratuito cada 12 meses, independientemente de la sociedad que utilices para solicitarlo. Es importante revisar tu reporte al menos una vez al año para asegurarte de que la información sea correcta y no existan errores ni robos de identidad. Si encuentras alguna irregularidad, debes solicitar una aclaración en Buró de Crédito, Círculo de Crédito o buscar la asistencia de la CONDUSEF.

Para checar tu historial crediticio, necesitas contar con una identificación oficial, copias de tus estados de cuenta y conocer las distintas formas de solicitarlo, como acceder al sitio web de Buró de Crédito o Círculo de Crédito, comunicarte telefónicamente o por correo electrónico. Recuerda que la información es tuya, por lo que ningún banco o empresa puede consultar tu reporte de crédito sin tu autorización, y que durante un período de hasta 6 años, la información contenida en las bases de datos de Buró y Círculo de Crédito no puede ser alterada. También es recomendable revisar tu historial periódicamente para detectar irregularidades, y si has tenido retrasos o no has cumplido con tus pagos, es posible mejorar tu historial al poner tus pagos al día.

Si te preguntas cómo saber si estás en Buró de Crédito, debes tener en cuenta que si accediste a algún tipo de financiamiento, entonces estás en el Buró. Para revisarlo, puedes acceder a la página web de Buró de Crédito, tener a mano tu información personal y algunos datos relevantes, como el número de tu tarjeta de crédito o el número de tu crédito hipotecario o automotriz. Es importante recordar que no es malo estar en el Buró de Crédito, pero sí tener un score que limite tus posibilidades de acceder a créditos y préstamos, por lo que es recomendable pagar tus deudas a tiempo.

¿Durante cuánto tiempo me quedo en buró de crédito?

El tiempo de permanencia en el Buró de Crédito varía según las normas establecidas por el Banco de México. Los registros negativos de créditos atrasados se eliminarán en un plazo de uno a seis años, en función del monto adeudado. Para cumplir con los criterios de eliminación, la deuda no debe exceder los 400,000 UDIS (equivalentes a 2.5 millones de pesos), no debe haber un proceso penal en curso y no se debe haber cometido fraude en ninguno de los créditos. En términos de tiempo, las marcas negativas con una deuda de 25 UDIS o menos (es decir, $157 o menos) desaparecerán en un plazo de doce meses, mientras que las deudas de entre 25 y 500 UDIS ($157 a $3,120) se eliminarán en dos años. Las deudas de entre 500 y 1,000 UDIS ($3,120 a $6,240) se eliminarán en cuatro años, y las deudas superiores a 1,000 y hasta 400,000 UDIS (más de $6,240 pero menos de $2.4 millones) se eliminarán en seis años.

Tenga cuidado con las páginas web engañosas!

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha lanzado una advertencia sobre las páginas web fraudulentas que buscan engañar a las personas y obtener información personal. Uno de los sitios web en cuestión, www.consultareportedecredito.com, ha sido identificado por la Condusef como un intento de engaño.

La página web en cuestión utiliza un formato que se asemeja al formulario del Reporte de Crédito Especial utilizado por el Buró de Crédito para recopilar información personal como nombre, dirección, teléfono, RFC, CURP y correo electrónico. Una vez que el usuario proporciona esta información, se abre un chat en línea donde un “asesor” le informa que se ha detectado un adeudo que ya tiene una orden judicial para embargo, como resultado de la consulta realizada al Buró de Crédito.

Este supuesto asesor ofrece al usuario la posibilidad de detener el procedimiento judicial y borrar el adeudo del Reporte de Crédito Especial, si el usuario realiza el pago correspondiente en una “cuenta concentradora” de una institución bancaria específica en ese momento.

Una vez que se realiza el pago, el chat se cierra y el usuario no vuelve a tener contacto con el supuesto asesor. Es importante que los usuarios estén atentos a este tipo de intentos de engaño y verifiquen la autenticidad de cualquier sitio web antes de proporcionar información personal o realizar pagos en línea.

¿Cómo salir del buró de crédito?

Una de las mejores maneras de curar tus deudas es realizando una planificación financiera, lo que te permitirá una organización completa de tu vida monetaria, permitiéndote visualizar todos tus gastos y planificar para el futuro, a través del hábito de controlar tus finanzas.

En resumen, es importante mantener un buen historial de crédito para asegurarte de tener acceso a financiamiento y créditos en el futuro. Si tienes un historial negativo, es recomendable trabajar en mejorar tu situación financiera y solicitar ayuda de expertos para resolver tus deudas y mejorar tu puntuación de crédito.